Younited Credit Testbericht
Younited Credit vergibt Kredite von 1.000 bis 50.000 EUR. Möglich sind Kreditlaufzeiten reichen von 6 bis 84 Monaten.
Die Bandbreite der möglichen Effektivzinsätze erstreckt sich von 1,49 % bis 15,18 %. Aufgrund dieser großen Bandbreite ist die Chance auf eine Zusage auch bei durchschnittlicher Bonität sehr gut.
Der sogenannte repräsentative Zinssatz beträgt 7,79 % effektiv. Diesen oder einen günstigeren Zinssatz erhalten zwei Drittel der Kunden.
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Younited Credit Kredit mit digitaler Antragsstrecke
Der Antrag läuft weitgehend digital ab. Dokumente können hochgeladen werden. Auch ein digitaler Kontocheck ist möglich.
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Konditionen des Younited Credit Kredits
| Nettokreditbeträge: | 1.000 – 50.000 EUR |
|---|---|
| Laufzeit: | 6 bis 84 Monate |
| Effektiver Jahreszins: | 1,49 – 15,18 Prozent |
| 2/3 Zinssatz: | 7,79 Prozent (10.000 EUR, 72 Monate Laufzeit) |
| Sonderzahlungen: | Vorzeitige Voll- und Teilrückzahlungen sind kostenlos möglich. Bei Teilrückzahlung wahlweise Verringerung der Rate oder Verkürzung der Laufzeit. |
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Ausgewählte Neuigkeiten zu Younited Credit:
Der Younited Credit Kredit im Detail
Wir haben alle Aspekte des Younited Credit Kreditagebits durchleuchtet. In den folgenden Abschnitten können Sie sich schnell und übersichtlich über alle wesentlichen Konditionen und Vertragsmerkmale informieren.
Der Younited Credit Kredit wird bonitätsabhängig verzinst. Die Verzinsung richtet sich nach Einkommen, SCHUFA Score und weiteren Kriterien (zum Beispiel Beschäftigtenstatus). Möglich sind gebundene Sollzinssätze von 1,48-14,22 %. Dies entspricht effektiven Jahreszinssätzen von 1,49 % bis 15,18 %.
Die Spanne der Effektivzinssätze ist damit größer als bei den meisten Wettbewerbern. Das untere Ende der Spanne beginnt in einem sehr günstigen Bereich. Gleichzeitig liegt das obere Ende der Spanne sichtbar über dem Durchschnitt. Der Grund: Younited Credit vergibt Kredite an Interessenten mit sehr unterschiedlicher Bonität. Die Chance auf einen Zusage ist dadurch bei Younited Credit größer als bei vielen Wettbewerbern.
Der repräsentative Zinssatz beträgt 7,79 % effektiv. Diesen oder einen günstigeren Zinssatz sollen zwei Drittel aller Kreditnehmer tatsächlich erhalten. Die Angabe eines repräsentativen Zinssatzes ist verpflichtend. Im Fall von Younited Credit bezieht sich der 2/3 Zinssatz auf einen Darlehen über 10.000 EUR mit 72 Monaten Laufzeit.
Der 2/3 Zinssatz ist etwas höher als im Durchschnitt des Marktes. Dies ist allerdings wiederum auf die vergleichsweise lockeren Annahmekriterien des Anbieters zurückzuführen. Erhalten auch Kreditnehmer mit leicht unterdurchschnittlicher Bonität Kredit, führt dies zwangsläufig zu höheren durchschnittlichen Zinssätzen.
Sonderzahlungen und vorzeitige Vollrückzahlungen
Vorzeitige Voll- und Teilrückzahlungen sind kostenlos ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Sie können bei Teilrückzahlungen wählen, ob die zusätzliche Tilgung zu einer Verkürzung der Laufzeit oder zu einer Verringerung der Kreditrate genutzt werden soll.
Die Kreditvergabe ist bei Younited Credit grundsätzlich für Angestellte, Arbeiter, Beamte, Rentner und Freiberufler (siehe nächster Abschnitt) möglich. Angestellte müssen sich in einem ungekündigten und seit mindestens sechs Monaten bestehenden, unbefristeten Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit befinden. Kredite werden grundsätzlich an Personen im Alter von 18-80 Jahre vergeben.
Kredite für Freiberufler:
Younited Credit vergibt Kredite an Freiberufler, nicht jedoch an Gewerbetreibende. Voraussetzung für die Kreditvergabe ist, dass die freiberufliche Tätigkeit seit mindestens zwei Jahren ausgeübt wird. Wer ist Freiberufler im Sinne der Younited Credit Annahmekriterien? Dazu zählt wer eine Tätigkeit als „Arzt, Zahnarzt, Heilpraktiker, Notar, Rechtsanwalt, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, Journalist, Ingenieur, Erzieher o.ä.“ ausübt.
Younited Credit gibt kein konkretes Mindesteinkommen für die Kreditvergabe an. Als Ausschlusskriterium wird jedoch ein monatliches Nettogehalt unter 1000 EUR angegeben. Unseren Erfahrungen nach ist die Kreditvergabe bei den meisten Banken ab ca. 1100-1200 EUR Monatsnetto möglich. Höhere Anforderungen an das Einkommen werden bei Selbstständigen sowie bei Unterhaltsverpflichtungen gestellt.
Ein negativer Eintrag bei der SCHUFA ist grundsätzlich ein Ausschlusskriterium. Es gibt allerdings eine Ausnahme: Negativmerkmale werden akzeptiert, falls diese als erledigt deklariert wurden. Damit stellt sich Younited Credit ich ein Stück weit lockerer auf als die meisten Konkurrenten.
SCHUFA und Kredit: Das müssen Sie wissen!
Zusammenfassung: Diese Bedingungen müssen Sie für einen Younited Credit Kredit erfüllen:
- Regelmäßiges Einkommen ab ca. 1.000 EUR netto
- Kein (unerledigter) negativer SCHUFA Eintrag
- Angestellte: Unbefristet und seit min. 6 Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber
- Freiberufler: Nur zugelassene Berufe
Welche Unterlagen werden benötigt?
Younited Credit verlangt bestimmte Unterlagen. Die Unterlagen können hochgeladen werden. Alternativ sind auch Videoident und digitaler Kontocheck möglich.
Was ist das Videoident Verfahren?
Was ist ein digitaler Kontocheck?
Neben einem Personalausweis oder Reisepass wird bei Angestellten letzte Gehaltsabrechnung benötigt. Beamte senden Ihren letzten Bezügebescheid, Rentner den aktuellsten Renten- bzw. Pensionsbescheid ein. Freiberufler stellen eine Kopie des letzten Einkommensteuerbescheids zur Verfügung. Außerdem wird eine Kopie der vollständigen Kontoauszüge der letzten 30 Tage benötigt.
Die benötigten Unterlagen im Überblick:
- Personalausweis oder Reisepass
- Gehaltsnachweis des letzten Monats
- Kopie der Kontoauszüge der letzten 30 Tage
Wie läuft der Kreditantrag ab? Im ersten Schritt werden Finanzierungszweck, Kreditbetrag und Laufzeit ausgewählt. Eine Anmerkung: Younited Credit vergibt auch Autokredite. Da hier jedoch die Zulassungsbescheinigung nicht als Sicherheit eingereicht werden muss, wirkt sich diese Auswahl nicht auf den Zinssatz aus.
Im nächsten Schritt beginnt die Eingabe der persönlichen Daten. Diese erfolgt über eine gesicherte Verbindung. Los geht es mit der Angabe einer E-Mail-Adresse.
Anschließend sind einige Angaben zum Familienstand notwendig.
Im nächsten Schritt beginnt die Haushaltsrechnung. Antragsteller machen Angaben zu Ihrer Wohnsituation. Außerdem fragt Younited Credit nach der beruflichen Situation – etwa, ob ein Anstellungsverhältnis befristet oder unbefristet ist und seit wann der Arbeitsvertrag besteht.
Einzelne Angaben zur Wohnsituation und zum Anstellungsverhältnis sind im Kreditantrag erforderlich.
Der nächste Schritt: Konkrete Angaben zum Einkommen sowie einigen Ausgaben. Es geht um das Nettoeinkommen sowie Nebeneinkünfte, die monatlichen Ausgaben für Miete und laufende Kreditraten. Younited Credit fragt auch, ob Antragsteller mit der laufenden Rückzahlung von Krediten im Verzug sind. Bei diesem Schritt wird auch die Bankverbindung angegeben, über die die Kreditraten eingezogen werden.
Der nächste Schritt besteht in einigen persönlichen Angaben. Hier ist das Formular an einer Stelle etwas unklar. Gefragt wird nach dem Enddatum der Gültigkeit einer Aufenthaltserlaubnis. Gemeint ist hier die Gültigkeit des Ausweisdokuments.
Im nächsten Schritt wird nun eine Restkreditversicherung angeboten. Diese ist rein optional und wirkt sich nicht auf die Kreditentscheidung aus. Für die Restkreditversicherung fallen zusätzliche Kosten an. Die Details der Versicherung werden nächsten Abschnitt erläutert.
Optional können die Younited Credit Kredite mit einer Restkreditversicherung kombiniert werden.
Anschließend wird ein vorläufiges Ergebnis angezeigt. Dieses ist jedoch noch nicht verbindlich.
Unseren Recherchen zufolge basiert dieses Angebot noch nicht auf einer Abfrage der SCHUFA Scorewerte. Der Zinssatz dürfte vielmehr auf Basis der Abgaben zur Haushaltsrechnung vorläufig ermittelt werden.
Younited Credit bietet nun auf Basis der Angaben im Antrag häufig einen alternativen (und in der Regel höheren) Kreditbetrag an. Auch dies ist rein optional.
Im nächsten Schritt geht es um Nachweise sowie die Unterschrift unter den Darlehensvertrag.
Die Unterlagen werden hochgeladen, der Vertrag mittels digitaler Signatur unterschrieben. Innerhalb weniger Tage sollte dann die Auszahlung des genehmigten Kredits erfolgen.
Uns wurde die Restkreditversicherung für den gewünschten Kreditbetrag von 6000 EUR bei 36 Monaten Laufzeit angeboten. Es gibt zwei Varianten: Eine Variante mit und eine ohne Schutz für unverschuldete Arbeitslosigkeit. Ohne Schutz gegen Arbeitslosigkeit beträgt die Gebühr in unserem Fall 9,13 EUR monatlich. Wird der Schutz gegen Arbeitslosigkeit hinzugebucht, erhöht sich die monatliche Versicherungsprämie auf 13,69 EUR.
Die Versicherung löst im Todesfall den Restsaldo ab. Im Fall einer vorübergehenden Arbeitsunfähigkeit nach Unfall oder Krankheit werden die monatlichen Kreditraten durch die Versicherung weitergezahlt. Voraussetzung ist ein entsprechender Nachweis eines deutschen Arztes.
Auch der Einkommensausfall durch Berufsunfähigkeit ist abgedeckt – allerdings nur infolge schwerster Pflegebedürftigkeit. Die Versicherung definiert dies als Einstufung in den Pflegegrad 5.
Im Falle unverschuldeter Arbeitslosigkeit werden die monatlichen Raten ebenfalls weitergezahlt. Hier gilt jedoch eine dreimonatige Karenzzeit. Diesen Versicherungsschutz gibt es ausschließlich für Angestellte, die zuvor mindestens zwölf Monate ununterbrochen, unbefristet und sozialversicherungspflichtig angestellt waren.
Wer sich für die Restkreditversicherung entscheidet, muss einige Gesundheitsfragen beantworten. Der Abschluss der Versicherung ist grundsätzlich bis zum Alter von 80 Jahren möglich – ab 60 Jahren allerdings noch in reduziertem Umfang.
Versicherer ist MetLife. Dies ist eine US-Versicherungsgesellschaft. Das Unternehmen bietet unter anderem Lebens-, Unfall- und Krankenversicherungen an. Die europäische Tochtergesellschaft ist in Irland ansässig. Versicherungsnehmer ist Younited Credit. Kreditnehmer sind rechtlich gesehen versicherte Person in einem Gruppenversicherungsvertrag.
Die Younited Credit Homepage ist durchgängig deutschsprachig. Es besteht die Möglichkeit, ein Kundenkonto anzulegen. Über dieses können Kreditanfragen gestellt und der Fortschritt bestehender Anfragen in Echtzeit verfolgt werden. Generell ist der Antrag auch komplett via Smartphone möglich. Auf der Homepage findet sich ein umfangreicher FAQ Bereich, der viele Fragen beantwortet. Kontaktaufnahme zum Kundenservice ist via E-Mail möglich. Außerdem gibt es einen telefonischen Kundenservice (montags bis freitags von 8:00 bis 18:00 Uhr).
Younited Credit wurde 2008 durch Charles Egly, Thomas Beylot und Geoffroy Guigou gegründet. Die Gründer sind bis heute im Vorstand vertreten. Das Geschäftsmodell besteht in einer Peer-to-Peer Kreditplattform. Professionelle Investoren finanzieren die Kreditgesuche von Darlehensnehmern. Younited Credit erhält dafür eine Gebühr, die im Effektivzins bereits enthalten ist.
Die Younited SA ist ein französisches Unternehmen mit Sitz in Paris. In Deutschland ist eine Niederlassung in München tätig. Die Muttergesellschaft wird durch die französische Zentralbank als Bankdienstleister beaufsichtigt. Für die deutsche Niederlassung ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zuständig. Diese hat Younited Credit als Kreditinstitut zugelassen.
Younited Credit kooperiert mit verschiedenen Vergleichs- und Vermittlungsplattformen. Ende 2020 startete eine Kooperation mit Smava. Smava wiederum hat zwischenzeitlich das Portal Finanzcheck.de übernommen. Auch auf Finanzcheck.de sind die Kredite von Younited Credit mittlerweile erhältlich. Smava bietet mit Kredit2Day auch ein eigenes, volldigitales Darlehensprodukt an.
Younited Credit ist in mehreren Ländern aktiv. Kreditangebote gibt es auch ein Portugal, Frankreich, Italien und Spanien.
Younited Credit wurde bereits sehr häufig auf Bewertungsportalen bewertet. Ein Beispiel dafür ist die Plattform Trustpilot. Hier wurden zum Zeitpunkt dieses Testberichts knapp 44.000 Bewertungen für das europäische Angebot abgegeben. Im Durchschnitt vergaben die Nutzer eine Note von 4,7 von 5,0 möglichen Sternen.
Für das deutsche Angebot gab es eine deutlich geringere (dreistellige) Anzahl von Bewertungen. Hier belief sich die durchschnittliche Note auf 4,8 von 5,0 möglichen Sternen. Ein weiterer Hinweis auf die Kundenzufriedenheit liefert der Kreditvergleich des Vergleichsportals Check24. Hier haben mehr als 200 Kunden das Unternehmen bewertet und im Durchschnitt 4,4 von 5,0 möglichen Punkten vergeben.
Younited Credit vergibt Verbraucherkredite über ein komplett onlinebasiertes Verfahren. Die Anträge können vollständig am Bildschirm bearbeitet werden. Die Auszahlung der Kredite ist innerhalb weniger Tage möglich. Aufgrund der sehr großen Bandbreite der möglichen Zinssätze sind die Chancen auf eine Zusage gut.
Younited Credit eignet sich für Angestellte, Beamte, Rentner und Freiberufler. Der Grund: Durch die bonitätsabhängige Verzinsung erhalten Antragsteller mit sehr guter Bonität sehr gute Zinsen. Interessenten mit mittelmäßiger Bonität zahlen etwas mehr, erhalten dafür jedoch vergleichsweise häufig einen Kredit.
Angaben gemäß §6a PAngV: Fester Sollzinssatz zwischen 1,48% und 14,22%, effektiver Jahreszins zwischen 1,49% und 15,18%, Nettodarlehensbetrag von 1.000€ bis 50.000€, Laufzeit von 6 bis 84 Monaten. Bonität vorausgesetzt. Younited Credit SA Niederlassung Deutschland, Rundfunkplatz 2, 80553 München. 2/3 Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 10000€, Gesamtbetrag 12457,59€, monatl. Raten 173,02€, 72 Raten, Laufzeit 72 Monate, fester Sollzinssatz 7,53%, effektiver Jahreszins 7,79%
Mit Younited Credit rückt ein Kredit in greifbare Nähe.
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