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Smava Kredit2Day Testbericht

Das Berliner Unternehmen smava bietet seit Oktober 2016 den Kredit2Day an.

Das Berliner Unternehmen smava bietet seit Oktober 2016 den Kredit2Day an.

Der Kredit wird formal durch die solarisBank AG vergeben, weil smava keine Banklizenz besitzt. Der Antrag läuft zu 100 % digital ab – am nächsten Tag kann der Kredit auf Ihrem Konto sein.

Möglich sind Kredite von 1.000-50.000 EUR, die Laufzeiten betragen 24 bis 84 Monate und der bonitätsabhängige Zins beginnt ab 0,69% (2/3 Zins 4,71%)*. Erhalten können Sie den Kredit als Angestellter und Beamter.

Konditionen des smava Kredit2Day

Nettokreditbeträge:1.000 – 50.000 EUR
Laufzeit:24 bis 84 Monate
Effektivzins:Bonitätsabhängiger Zins ab 0,69% (2/3 Zins 4,71%)*
Sonderzahlungen:Kostenlos möglich

Der Kredit2Day von smava ist ein für die derzeitigen Verhältnisse typischer Digitalkredit: Möglich sind mittlerweile Kreditbeträge von 1.000 bis 50.000 EUR. Die Laufzeit beträgt bis zu 84 Monate.

Auswahlmöglichkeiten gibt es hier nicht. Sie können aber jederzeit kostenlos Sonderzahlungen leisten. Der bonitätsabhängige Zins beginnt ab 0,69% (2/3 Zins 4,71%)*. Eine Abstufung abhängig von Ihrer individuellen Bonität wird nicht vorgenommen. Der Zinssatz ist marktüblich.

 

smava Kredit2Day - Ihr Geld ist da!

smava hat den „Kredit2Day“ als Digitalkredit entwickelt. © smava GmbH

Der Kredit2Day wird durch smava an die solarisBank AG mit Sitz in Berlin vermittelt. Das liegt daran, dass smava selbst nicht im Besitz einer Banklizenz ist.

Anders als bei den Privatkrediten von smava sind Sie nicht darauf angewiesen, dass Anleger Ihren Kredit refinanzieren.

Über die Kreditvergabe entscheiden allein die Annahmekriterien: Mit einem festen Einkommen und sauberer SCHUFA sollte der Auszahlung nichts im Wege stehen.

Kurzfazit: Digital sind beim smava Kredit2Day Kreditbeträge von 1.000 – 50.000 EUR möglich. Bei 24 bis 84 Monaten Laufzeit und bonitätsabhängigem Zins ab 0,69% (2/3 Zins 4,71%)*

 

smava Kredit2Day im Detail

Lesen Sie hier bitte weiter für alle Details zum smava Kredit2Day

 

  • Volljährigkeit, Wohnsitz + Bankkonto in Deutschland
  • Seit mindestens sechs Monaten beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt, keine Probezeit
  • Keine negativen SCHUFA-Einträge

 

Mit den Annahmekriterien legen Banken fest, wer einen Kredit erhalten kann. Die Voraussetzungen für den Kredit2Day unterscheiden sich von den sonstigen Voraussetzungen bei smava. Sie müssen verbeamtet oder seit mindestens sechs Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber angestellt sein. Das Arbeitsverhältnis darf sich nicht in der Probezeit befinden. Selbständige, Studenten, Arbeitslose und auch Rentner können den Kredit nicht erhalten.

Detaillierte Angaben zum erforderlichen Nettoeinkommen macht smava nicht. Da der Kredit2Day sogar bis Kreditsummen von maximal 50.000 EUR erhältlich ist, gehen wir davon aus, dass der Kredit ab ca. 1.000 EUR Monatsnettoeinkommen und für gute bis sehr gute Bonitäten erhältlich ist.

Auch die SCHUFA wird geprüft. Mit Negativeinträgen erhalten Sie den Kredit nicht. Das gilt auch für erledigte Negativeinträge. Im sonstigen Kreditgeschäft schließt smava eine Kreditvergabe zumindest nicht ganz aus, wenn Einträge seit mindestens sechs Monaten erledigt sind. Beim Kredit2Day werden etwas strengere Maßstäbe angesetzt.

Kurzfazit: Sie müssen angestellt oder verbeamtet sein. Das Anstellungsverhältnis muss seit mindestens sechs Monaten bestehen und darf sich nicht in der Probezeit befinden. Ab ca. 1.000 EUR monatlichem Netto steht dem Kredit dann nichts im Wege – eine saubere SCHUFA vorausgesetzt.

  • „Kredit2Day“ in der Vergleichstabelle auswählen
  • Antragsformular am Bildschirm ausfüllen
  • Digitaler Kontoblick
  • Videoident
  • Digitale Signatur
  • Auszahlung

 

Wir haben den gesamten Antragsprozess zum Kredit2Day für Sie durchlaufen und erklären, wie Sie den Kredit erhalten. Vorweg: Sie benötigen einen PC mit Webcam bzw. Ihr Smartphone, die Logindaten zu Ihrem Onlinebanking und einen Personalausweis.

Um den Kredit2Day zu beantragen, muss das Produkt in der Vergleichstabelle ausgewählt werden
Screenshot: Um den Kredit2Day zu beantragen, muss das Produkt in der Vergleichstabelle ausgewählt werden
Quelle: www.smava.de

Um den Kredit2Day zu beantragen, müssen Sie zunächst den gewöhnlichen Kreditrechner von smava nutzen, in dem auch andere Angebote gelistet sind. Wählen Sie eine mit dem Kredit2Day mögliche Kombination aus Laufzeit und Kreditbetrag, erscheint der Kredit in der Vergleichstabelle. Das ist in der Abbildung unten zu sehen. Wählen Sie den Kredit2Day aus, um den Antrag zu starten. Das Antragsverfahren unterscheidet sich bei diesem Kredit vom gewöhnlichen Verfahren, auch wenn das auf den ersten Blick nicht ersichtlich ist.

Screenshot: Vergleichsrechner bei smava
Screenshot: Vergleichsrechner bei smava
Quelle: www.smava.de

Antragsformular

Im zweiten Schritt müssen Sie persönliche Daten in das Antragsformular eingeben.Im zweiten Schritt müssen Sie persönliche Daten in das Antragsformular eingeben. Das Formular umfasst mehrere Schritte. Anzugeben sind persönliche Daten und Kontaktdaten, Angaben zum Haushalt und zu den Wohnverhältnissen (Miete, Eigentum etc.) und zu Ihrem Beschäftigungsverhältnis. Auch Angaben zu Ihren regelmäßigen Ausgaben werden erfragt.

Wichtig: Sie erhalten den Kredit2Day nur, wenn Sie angestellt und verbeamtet sind und Ihr Arbeitsverhältnis seit mindestens sechs Monaten besteht und nicht in der Probezeit ist. Wählen Sie im entsprechenden Feld etwas anderes aus, wird der Antrag dennoch fortgesetzt. Der Grund: smava prüft mit Ihren Daten automatisch, ob andere Kredite für Sie infrage kommen.

Ganz zum Schluss müssen Sie Ihre Kontoverbindung angeben. Diese dient nicht nur zur Auszahlung des Kredits, sondern auch zur Durchführung des digitalen Kontoabrufs. Im Anschluss an Ihre Eingaben wird in Echtzeit eine SCHUFA-Abfrage durchgeführt. Danach können Sie den Kontoblick starten. Geben Sie dazu einfach die Logindaten Ihres Onlinebankings in die dafür vorgesehenen Felder ein.

Kurzfazit: Sie wählen den Kredit2Day aus uns starten das Antragsformular. Danach werden Ihre Daten automatisch geprüft und Sie erhalten eine Sofortentscheidung.

Kontoblick

Der Kontoblick kommt auch bei vielen anderen Banken zur Anwendung. Das Prinzip: Anstatt Kontoauszüge und Gehaltsnachweise einzusenden, werden die notwendigen Informationen einfach Ihrem Gehaltskonto entnommen.

Die Kontoumsätze enthalten alle wichtigen Informationen wie z. B. die Höhe und die Herkunft des Gehaltseingangs, regelmäßige monatliche Ausgaben wie z. B. Miete usw. smava führt den Abruf von Kontodaten nicht selbst durch, sondern lagert den Prozess an das in München ansässige Unternehmen FinTech Systems aus.

Die Funktionsweise ist für Sie sehr einfach: Sie müssen die Logindaten zu Ihrem Onlinebanking in die dafür vorgesehenen Felder eingeben. Dadurch ermöglichen Sie den Datenaustausch über eine Schnittstelle. Das Verfahren gilt als sicher.

Bedenken Sie, dass der digitale Kontoblick die Einsendung von Kontoauszügen ersetzt. Die Kontoauszüge werden in einem „normalen“ Antragsverfahren von einem Mitarbeiter der Bank geprüft. Dieser prüft in der Regel nicht nur, ob Ihre Angaben zu Einnahmen und Ausgaben korrekt sind. Zusätzlich wird Ihr Konto auf bestimmte Merkmale geprüft, die auf Zahlungsschwierigkeiten hinweisen. Dazu zählen z. B. Rücklastschriften mangels Deckung, geduldete Überziehungen (also Überziehungen über den Dispokredit hinaus) und Zahlungen an Inkassobüros.

Kurzfazit: Der digitale Kontoblick wird automatisch durchgeführt, Sie müssen lediglich die Logindaten zum Onlinebanking eingeben. Geprüft wird insbesondere Ihr Einkommen – evtl. aber auch Merkmale wie Rücklastschriften.

Videoident und Digitale Signatur

Videoident und digitale Signatur werden durch die IDnow GmbH durchgeführt.Videoident und digitale Signatur werden durch die IDnow GmbH durchgeführt, die diese Leistungen auch für andere Banken erbringt. Die solarisBank, die den Kredit2Day vergibt, kooperiert mit IDNow.

Starten Sie das Videoident Verfahren über den dafür vorgesehenen Button. Es wird ein Videotelefonat zwischen Ihnen und einem Mitarbeiter von IDnow aufgebaut. Während des Telefonats halten Sie Ihren Ausweis in verschiedenen Positionen vor Ihre Webcam. Folgen Sie dazu einfach den Anweisungen des Mitarbeiters – er wird Ihnen genau mitteilen, wie das Dokument zu drehen und zu kippen ist. Der Vorgang dauert nach dem Start des Telefonats weniger als fünf Minuten. Direkt danach ist die Identifizierung abgeschlossen.

Im letzten Schritt müssen Sie den Kreditvertrag digital unterschreiben. Dazu benötigen Sie eine PIN, die Ihnen auf Ihr Smartphone gesendet wird. Geben Sie die PIN in das dafür vorgesehene Feld ein – direkt danach ist der Vertrag gültig. Sie und smava erhalten jeweils eine zertifizierte Datei mit allen Vertragsunterlagen.

Kurzfazit: Videoident und digitale Signatur werden bei smava mit der IDnow GmbH abgewickelt.

Auszahlungsprozess

Nach Angaben von smava und der abwickelnden solarisBank wird der Kredit nach einer Zusage „sofort und vollautomatisch“ ausgezahlt. Das bedeutet, dass direkt nach dem Vertragsabschluss eine Zahlung zugunsten Ihres Kontos angewiesen wird. Es bedeutet aber nicht, dass der Kredit auch nach wenigen Minuten auf Ihrem Konto ist. Maßgeblich sind stattdessen die üblichen Banklaufzeiten: Schließen Sie den Antrag bis ca. 14 Uhr ab, können Sie am nächsten Tag mit dem Geldeingang rechnen. Bei einem Abschluss zu einer späteren Uhrzeit dauert es regelmäßig bis zum übernächsten Bankarbeitstag.

Es gibt ein E-Mail-Formular und eine telefonische Hotline.Es gibt ein E-Mail-Formular und eine telefonische Hotline. Außerdem ist smava als Unternehmen über die sozialen Netzwerke erreichbar. Positiv: Kreditanträge können im laufenden Prozess abgespeichert und zu einem späteren Zeitpunkt fortgesetzt werden. Das ist eine große Hilfe, wenn Sie zu im Antrag erfragten Daten noch Nachforschungen anstellen müssen. Antragstellern wird nach dem Absenden von Kreditanträgen ein persönlicher Berater zugewiesen – Sie müssen im Zweifelsfall nicht bei jeder Anfrage mit einem anderen Callcenter-Agenten sprechen. Für den Kredit2Day ist das allerdings zweitrangig, da hier die gesamte Abwicklung ohnehin online erfolgt.

Der Internetauftritt von smava ist an der einen oder anderen Stelle verbesserungsfähig. Insbesondere fehlt es nach unserer Auffassung zum Teil an der notwendigen Übersicht. Das ist womöglich der Historie der Berliner geschuldet, die einst als Peer-to-Peer-Plattform (P2P) starteten und ihr Geschäftsmodell dann sukzessive auf ein Vergleichsportal hin ausrichteten.

Der Vergleichsrechner ist aus unserer Sicht nicht durchgängig kundenfreundlich. So gibt es z. B. keine Möglichkeit, VOR der Eingabe persönlicher Daten zu prüfen, ob ein Kredit überhaupt möglich ist. Allerdings nennt smava auch unabhängig vom Kredit2Day konkrete Annahmekriterien – die allerdings fernab des Vergleichsrechners erst einmal gefunden werden müssen.

Kurzfazit: Es gibt einen telefonischen Kundenservice mit persönlichem Sachbearbeiter. Der Internetauftritt könnte übersichtlicher sein.

Weitere Angebote im Bereich Kredit

smava hat den Kredit2Day in das Vergleichsportal integriert. Das Vergleichsportal ist heute der wichtigste Geschäftszweig der Berliner: Mit den Vergleichsrechnern können Kredite verschiedener Banken miteinander verglichen werden. smava führt dazu zunächst eine Konditionenanfrage bei der SCHUFA durch und erfragt vom Kreditnehmer die wesentlichen Informationen zu Einnahmen und Ausgaben. Danach wird ermittelt, welcher Kredit angeboten werden kann.

Ursprünglich hatte smava als Peer-to-Peer-Plattform begonnen. Bei diesen Plattformen investieren Anleger (private, aber auch institutionelle) in Kreditprojekte von Verbrauchern und kleineren Unternehmen. Das Versprechen der Branche lautete einst, Kredite billiger und leichter zugänglich zu machen. Begründet wurde die Hoffnung darauf mit dem Wegfall der Bankmargen.

P2P Kredit als Alternative zum Bankkredit >>

Letztendlich ist die Revolution aber ausgeblieben: Nicht zuletzt weil schon allein aus rechtlichen Gründen immer eine Bank in den Prozess involviert sein muss, unterschieden sich die Annahmekriterien und Konditionen nicht deutlich von denen gewöhnlicher Ratenkredit. Die Privatkredite sind immer noch erhältlich, heute aber in den Vergleich mit anderen Banken eingebunden.

Über smava als Vergleichsportal sind Kredite von 500-120.000 EUR bei Laufzeiten von 12-144 Monaten erhältlich, wobei nicht jede beliebige Kombination aus Darlehensbetrag und Laufzeit zwingend zur Verfügung steht. Kredite für Selbständige sind ebenso erhältlich wie spezielle Autokredite mit Sicherungsübereignung.

Kurzfazit: smava vermittelt als Vergleichsportal Kredite verschiedener Banken. Einfache Ratenkredite gehören ebenso zum Angebot wie Autokredite und Kredite für Selbständige.

Die smava GmbH mit Sitz in Berlin ist seit 2007 auf dem deutschen Markt tätig.Die smava GmbH mit Sitz in Berlin ist seit 2007 auf dem deutschen Markt tätig. Gestartet ist das Unternehmen als Peer-to-Peer-Kreditmarktplatz. Auf solchen Marktplätzen können Anleger in Kredite von Verbrauchern und kleinen Unternehmen investieren. smava zählt zu den Pionieren in diesem Bereich und konkurriert heute im noch immer angebotenen Bereich der Privatkredite vor allem mit dem Düsseldorfer Unternehmen auxmoney.

Peer-to-Peer-Kredite werden durch Banken vergeben, Plattformen wie smava agieren als Vermittler. Vermittelt werden Factoring-Verträge zwischen der Bank und den Anlegern. Die Anleger erhalten die relativ hohen Kreditzinsen, tragen dafür aber auch einen Teil der Ausfallrisiken. Peer-to-Peer-Kredite galten lange als aussichtsreich. Mittlerweile ist die Euphorie der Anfangsjahre allerdings weitgehend verflogen. Das hat mehrere Gründe.

Eine Hoffnung der Branche bestand darin, Kredite billiger anbieten zu können als Banken. Der Grundgedanke: Eine Bank vergibt Kredite nur mit einem Gewinnaufschlag, der bei einer direkten Vergabe zwischen Privatpersonen entfällt. Die Hoffnung hat sich letztlich nicht erfüllt. Privatanleger sind (jedenfalls in größerer Zahl) nur zur Geldleihe bereit, wenn ein attraktiver Zins geboten wird. Zudem verlangen Anleger nach gewissen Standards bei der Kreditwürdigkeitsprüfung. Dadurch sind Kredite auf den Plattformen nicht wesentlich einfacher erhältlich als bei Banken.

smava begann die Umstellung des Geschäftsmodells mit der Integration von Banken in den Kreditmarktplatz. Diese konnten auf Gesuche bieten und den Kundenstamm so als Absatzkanal nutzen. Später erfolgte der Umbau zum Vergleichsportal: Kunden von smava können Kredite verschiedener Banken vergleichen und direkt beantragen. Im Selbstportrait bezeichnet sich smava denn auch als „Deutschlands großes Online-Vergleichsportal für Ratenkredite“.

Seit einigen Jahren liefert sich smava eine „Werbeschlacht“ mit dem Münchner Hauptkonkurrenten Check24. Beide Unternehmen werben z. B. mit zinsfreien Krediten. Diese sind allerdings aus dem Marketingbudget finanziert und nur für kleine Kreditbeträge erhältlich.

Kurzfazit: smava startete als Peer-to-Peer Kreditmarktplatz und ist heute ein Vergleichsportal.

Berichterstattung in den Medien

In den vergangenen zehn Jahren haben viele größere Medien über smava berichtet. Im Mittelpunkt stand dabei jedoch vor allem das Peer-to-Peer-Konzept. Die „Bild“ berichtete z. B. im Jahr 2016 über Kredite nach diesem Prinzip und erwähnte in dem Beitrag auch smava. Zum Vermarktungskonzept von smava gehören kleinere Studien und Umfragen, die zu verschiedenen Themen rund um Finanzen immer wieder durchgeführt werden. Das Ziel der Studien besteht aus Sicht des Unternehmens darin, von Medien erwähnt zu werden und dadurch an Bekanntheit zu gewinnen.

Screenshot: smava Studie zu Kreditnehmern
Screenshot: smava Studie zu Kreditnehmern
Quelle: www.smava.de

Lese-Empfehlung der Redaktion: Digitalkredit Studie – das sind die typischen Kreditnehmer…

 

Bewertungen durch Vergleichsportale, Verbraucherschützer etc.

Die Stiftung Warentest verfasste Ende 2015 einen Beitrag zu einem Sonderangebot von smava – was für die Verbraucherschützer eher ungewöhnlich ist.Die Stiftung Warentest verfasste Ende 2015 einen Beitrag zu einem Sonderangebot von smava – was für die Verbraucherschützer eher ungewöhnlich ist. Berichtet wurde über einen damals angebotenen Kredit mit 36 Monaten Laufzeit und 0,0 % Effektivzins. Der Kredit war auf 1.000 EUR begrenzt. Im Jahr 2013 publizierte „Finanztest“ ein Special zu smava und auxmoney.

In der Analyse hieß es: „Über Online-Kreditplattformen können sich Privatleute gegen­seitig Geld leihen. Vor allem für Kredit­suchende mit unregelmäßigem Einkommen oder ungewöhnlichen Finanzierungs­vorhaben sind diese Platt­formen eine Alternative zur klassischen Bank. Die zwei bedeutendsten Kredit-Platt­formen in Deutsch­land heißen smava und Auxmoney.“

Das Portal „Finanztip“ hat in einem Kreditvergleich aus Oktober 2015 eine „Empfehlung“ für smava ausgesprochen, mit der sich das Unternehmen in Form eines Siegels schmückt. smava hat den Datenschutz durch den TÜV Saarland prüfen lassen. Viele Webseitenbetreiber lassen irgendeinen Aspekt ihres Geschäfts durch den TÜV prüfen – neben Datenschutz wird häufig der Service getestet.

Bewertungen durch Kunden

Eine wichtige Quelle für Kundemeinungen ist das Bewertungsportal eKomi. Wir haben uns deshalb die durchschnittliche Bewertung, aber auch negative Kommentare einzelner Nutzer angesehen.

Screenshot: Bei eKomi schneidet smava recht gut ab
Screenshot: Bei eKomi schneidet smava recht gut ab
Quelle: smava Bewertungen bei eKomi Ltd.

Die durchschnittliche smava Bewertung auf eKomi fällt mit 4,90 von 5,00 möglichen Sternen gut aus. Der Schnitt wurde zum Zeitpunkt dieses Testberichts aus mehr als 8.500 Bewertungen ermittelt. Insgesamt lagen eKomi ca. 25.000 Bewertungen zu smava vor. Wichtiger als solche Durchschnitte sind aber die Kommentare von Nutzern – insbesondere die negativen. Hier finden sich oft Hinweise auf Schwächen im Angebot. Wir haben deshalb sehr genau hingesehen.

Ein Benutzer kommentiert: „Die Flut an Mails und das ständige anrufen bzw. der Versuch der Kontaktaufnahme ist sehr nervig und unangenehm. Es wird ein Portal zum Vergleich von Krediten angeboten und wenn man sich einfach nur mal erkundigen will wird man trotzdem bombardiert. Ich hoff das hört jetzt auf. Weiterempfehlen würde ich das Portal nicht sowie auch kein der anderen Mitbewerber da sie alle kein in Ruhe lassen.“

Unser Kommentar: smava investiert derzeit sehr viel in Wachstum, deshalb wird beim Vertrieb auch entsprechend „Druck gemacht“. Achten Sie genau darauf, welche Häkchen Sie anklicken und erlauben Sie nur Kontaktaufnahmen, die Sie auch tatsächlich benötigen! Für den Digitalkredit ist die Problematik allerdings kaum bedeutend, weil hier sämtliche Abläufe digital sind und kein Sachbearbeiter aus dem Vertrieb mit dem Antrag betraut wird.

Ein weiterer Kunde schreibt: „Für die schnelle Bearbeitung unseres Kredites haben wir extra die benötigten Unterlagen eingescannt und bei smava hochgeladen. Nach einigen Tagen warten bekamen wir dann Nachricht von dem Kreditinstitut, wo denn die Unterlagen sind und dann mussten wir diese alle per Post schicken, weil das bei smava hochgeladene nie bei der Bank angekommen ist. Viele verschwendete Tage Wartezeit und jede Menge Stress…“

Unser Kommentar: Auch diese mögliche Schwäche im Antragsverfahren betrifft den Digitalkredit nicht. Könnten die Informationen aus Ihrem Onlinebanking aus irgendeinem Grund nicht ausgelesen werden, müsste der Prozess angehalten werden. Sie erfahren in Echtzeit, wie es um Ihren Kredit steht – technisch geht es gar nicht anders.

Der smava Kredit2Day ist ein echter Digitalkredit mit Kontoblick, Videoident und digitaler Signatur. Das Antragsverfahren ist sehr einfach, wenn der Kredit in der langen Vergleichsliste von smava erst einmal ausfindig gemacht wurde.

Die Gutschrift auf dem Konto erfolgt am nächsten Bankarbeitstag. Der bonitätsabhängige Zinssatz ab 0,69% (2/3 Zins 4,71%)* ist sehr konkurrenzfähig. Und auch die verfügbaren Laufzeiten 24 bis 84 Monate sind sehr erwähnenswert.

Die Begrenzung der Annahmekriterien auf ausschließlich Angestellte und Beamte und gute bsi sehr gute Bonitäten ist etwas bedauerlich. Aber die Praxis wird zeigen, wie gut das Produkt für Kunden, smava und Bank funktioniert.

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* Produktangaben nach § 6a PangV: Nettokreditbeträge: 1.000 bis 50.000 €, Laufzeit: 24 – 84 Monate, Bonitätsabhängiger Zins, Produktname: Kredit2Day, Bonität vorausgesetzt.

Repräsentatives Beispiel: 2/3 aller Kunden erhalten: 4,71% eff. Jahreszins, 4,61% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 11.719,66 €, mtl. Rate 139,52 €, Darlehensgeber: solarisBank AG, Anna-Louisa-Karsch-Str. 2, 10178 Berlin


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