HeyCash Testbericht

Zinssatz

Der Zinssatz wird bei HeyCash bonitätsabhängig festgelegt. Die Spanne der möglichen Effektivzinsätze reicht von 2,10 bis 7,76 Prozent. Den repräsentativen Zinssatz gibt die Bank mit 5,01 Prozent effektiv an und bezieht sich dabei auf einen Nettodarlehensbetrag in Höhe von 5.000 EUR und 24 Monate Laufzeit.

Der repräsentative Zinssatz liegt etwas über dem Marktdurchschnitt. Kunden mit guter Bonität sollten aber auf einen Zinssatz am unteren Ende der Spanne hoffen können. Kredite mit bonitätsabhängiger Verzinsung bieten Vorteile gegenüber Angeboten mit Einheitszinssatz: Starke Bonitäten erhalten bessere Konditionen, durchschnittliche Bonitäten haben eine größere Chance auf eine Zusage.

Kreditbeträge und Laufzeiten

HeyCash vergibt Nettokreditbeträge von 1.000 – 35.000 EUR bei 12 – 84 Monaten Laufzeit. Für sehr große Anschaffungen eignet sich das Angebot deshalb nicht.

Sonderzahlungen

Teilrückzahlungen sind kostenlos möglich. Bei Vollrückzahlungen erhebt die Bank die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung bzw. die laut Gesetz zulässigen Höchstbeträge. Grundsätzlich werden 1,0 Prozent des Ablösesaldos als Gebühr belastet.

Überschreitet die Restlaufzeit ein Jahr nicht, reduziert sich die Entschädigung auf 0,50 Prozent.

Rateneinzug

Die fälligen Kreditraten werden im Lastschriftverfahren eingezogen.

Restschuldversicherung

Eine Restschuldversicherung wird nicht angeboten.

Kosten bei Zahlungsverzug

Die Solaris Bank erhebt laut Preisverzeichnis eine Gebühr in Höhe von 3,00 EUR zzgl. Fremdkosten, wenn Lastschriften nicht eingelöst werden. Pro Mahnung fällt eine zusätzliche Gebühr in Höhe von 5,00 EUR an.

Die Kreditvergabe setzt neben Volljährigkeit und einem festen Wohnsitz in Deutschland ein regelmäßiges Einkommen und eine einwandfreie SCHUFA-Auskunft voraus. Das Einkommen muss aus einer nichtselbständigen Tätigkeit stammen.

Selbständige sind damit von der Kreditvergabe ebenso ausgeschlossen wie Studenten. Grenzwerte für Einkommen und SCHUFA-Scorewerte werden nicht veröffentlicht.

Wir gehen davon aus, dass Kredite ab einem monatlichen Einkommen von ca. 1.000-1.200 EUR möglich sind.

Es handelt sich beim HeyCash Ratenkredit um einen echten Digitalkredit. Der Antrag dauert ca. zehn Minuten und kann vollständig am Bildschirm durchgeführt werden. Es müssen keine Einkommensnachweise eingesandt werden, ein Gang zur Post ist nicht erforderlich.

Digitaler Kontoblick

Der Antrag ist sehr einfach und weitgehend selbsterklärend. Im ersten Schritt wird die Bankleitzahl oder BIC der Bank angegeben, bei der das Konto mit regelmäßigen Einnahmen geführt wird. Im zweiten Schritt werden die Logindaten zum Onlinebanking des Kontos angegeben. Dies ist für den digitalen Kontoblick erforderlich.

Im Rahmen des Kontoblicks werden die Umsätze des Kontos durch einen Algorithmus ausgelesen. Dabei geht es insbesondere um die Höhe und Regelmäßigkeit von Einnahmen und Ausgaben. Der Algorithmus erkennt regelmäßige Geldeingänge und Fixkosten und ermittelt, ob die monatliche Rate absehbar gezahlt werden kann oder nicht.

Beim Kontoblick können einzelne Ereignisse zur Ablehnung des Kredits führen. Dazu zählen z. B. geduldete Kontoüberziehungen (über den mit der Bank vereinbarten Rahmen hinaus) und Rücklastschriften mangels Deckung.

Vertragsunterlagen per E-Mail

Zeitgleich mit dem digitalen Kontoblick wird in Echtzeit die SCHUFA des Antragstellers geprüft. Die Bonitätsprüfung ist dann abgeschlossen. Fällt das Ergebnis positiv aus, sendet HeyCash die Vertragsunterlagen per E-Mail. Zu diesem Zeitpunkt erfährt der Antragsteller, welcher Zinssatz gilt.

Video-Ident und digitale Signatur

Nach dem Zugang des Vertrags muss der Antragsteller identifiziert werden. Dies erfolgt mittels Video-Ident. Erforderlich sind dazu ein Ausweisdokument und ein Smartphone bzw. eine Webcam. Im Videotelefonat mit dem Mitarbeiter eines externen Dienstleisters wird die Identität so anhand von genauen Anweisungen festgestellt.

Nach der Identifizierung erfolgt die Unterzeichnung des Vertrags mittels digitaler Signatur.

Auszahlung des Kredits

HeyCash zahlt sofort nach dem Abschluss des Antrags aus. In den Bedingungen wird angegeben, dass es bis zu zwei Werktage bis zur Gutschrift dauern kann. Im Regelfall erfolgt der Zahlungseingang jedoch am nächsten SEPA-Geschäftstag. Das bedeutet, dass bei Abschluss des Antrags bis ca. 14 Uhr am nächsten Tag mit der Gutschrift gerechnet werden kann.

Kundenservice und Internetauftritt

HeyCash ist lediglich eine Marke der Solaris Bank AG mit eigenem Internetauftritt. Dieser enthält u.a. einen FAQ-Sektion. Einen eigenen Kundenservice für die Marke gibt es nicht. Für Kontaktanfragen wird auf die Solaris Bank verwiesen. Bei Digitalkrediten ist allerdings keine Kundenbetreuung erforderlich, weil die Abläufe ohnehin automatisiert sind. Das Video Ident Verfahren wird durch externe Dienstleister durchgeführt.

Das Unternehmen hinter HeyCash

Hinter HeyCash steht die Solaris Bank AG mit Sitz in Berlin. Das Institut verfügt über eine deutsche Vollbanklizenz. Die Solaris Bank versteht sich zugleich als FinTech und als Dienstleister für FinTech-Unternehmen. Gegründet wurde das Unternehmen im Jahr 2016.

Die Solaris Bank bietet Unternehmen eine Banking-Plattform an, mit der Bankdienstleistungen in bestehende Angebote integriert werden können. Zu den Kunden der Bank zählen z. B. das Vergleichsportal Verivox und Autoscout24.

Unter den Investoren sind z. B. Arvato, ABN Amro, Fin Leap, Lake Star, BBVA und SBI Group. Die ABN Amro ist über ihre Marke MoneYou selbst Kunde der Solaris Bank.

Die Solaris Bank geht davon aus, dass Banken in Zukunft stärker als Anbieter von Infrastruktur auftreten und prinzipiell jedes Unternehmen weltweit zu einem Finanzdienstleister werden kann. Das Institut beschäftigt mehr als 150 Mitarbeiter.

Uns liegen keine Testurteile und Empfehlungen zu konkreten Produkten der Solaris Bank vor. Das liegt nicht zuletzt daran, dass die Bank vor allem im Hintergrund auftritt und anderen Unternehmen Infrastruktur zur Verfügung stellt.

Die hauseigene Marke HeyCash steht nicht im Mittelpunkt der Unternehmensstrategie. Auszeichnungen gab es dagegen von Formaten aus dem Bereich FinTech.