Barclays Ratenkredit Testbericht

Der Barclays Ratenkredit wird bonitätsabhängig verzinst. Möglich sind Effektivzinssätze von 2,49 % bis 4,39 %. Dies entspricht gebundenen Sollzinssätzen von 2,46 % bis 4,30 %. Die Bandbreite der möglichen Laufzeiten reicht von 12-84 Monaten.

Eine Besonderheit: Barclays hat ein einfaches Tool entwickelt, mit dem Antragsteller ihre Bonität selbst einschätzen. Abhängig von dieser Selbsteinschätzung wird ein (nicht verbindlicher, rein vorläufiger) Zinssatz angezeigt.

Das Tool kennt vier Bonitätsstufen, denen sich Antragsteller zuordnen können. Diese vier Zinssätze gibt es:

• 2,49 % effektiv
• 3,99 % effektiv
• 4,15 % effektiv
• 4,39 % effektiv

Ein Blick auf den repräsentativen Zinssatz darf nicht fehlen. Hier weist Barclays einen Zinssatz von 4,15 % effektiv aus. Dies entspricht dem Zinssatz für Antragsteller mit mittlerer Bonität gemäß der hauseigenen Skala. Diesen oder einen günstigeren Zinssatz sollen zwei Drittel der Kreditnehmer tatsächlich erhalten. Der Zinssatz gilt für einen Nettodarlehensbetrag von 10.000 EUR und 60 Monate Laufzeit.

Sonderzahlungen und vorzeitige Vollrückzahlungen

Barclays ermöglicht kostenlose Sonderzahlungen. Sämtliche Teilrückzahlungen sind kostenfrei – solange einen Restsaldo von mindestens 1,0 EUR verbleibt. Im Fall einer Vollrückzahlung fällt allerdings die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung an.

Kreditnehmer erhalten bei Barclays eine Kreditkontonummer. Dann handelt sich um eine IBAN. Es ist jederzeit möglich, mittels Überweisung zugunsten des Kreditkontos Zahlungen zu tätigen. Kreditnehmer können im Verwendungszweck wahlweise die Schlagworte „Ratenreduzierung“ oder „Laufzeitverkürzung“ angeben. Gemäß der Eingabe wird die Sonderzahlung verrechnet.

Besonderheiten: Widerrufsrecht und Kredite für Bestandskunden

Eine Besonderheit beim Barclays Ratenkredit ist das verlängerte Widerrufsrecht. Das Institut räumt Kreditnehmern acht Wochen anstelle der gesetzlich vorgeschriebenen zwei Wochen ein.

Die genannten Konditionen gelten ausschließlich für Neukunden. Dies sind Kunden, die bei Barclays weder eine Kreditkarte noch einen Ratenkredit führen. Bestandskunden können über einen separaten Kanal Kredite beantragen. Hier gelten andere Konditionen – insbesondere gibt es eine größere Bandbreite an möglichen Zinssätzen. Dies bedeutet auch, dass Bestandskunden eine größere Chance auf einen Kredit haben.

Wie jede Bank definiert auch die Barclays Bank für ihre Privatkredite Annahmekriterien, die für eine Zusage zwingend erfüllt sein müssen:

• Geregeltes Einkommen
• keine negativen SCHUFA-Einträge
• Volljährigkeit
• Deutsches Bankkonto

Beschäftigungsverhältnis

Barclays vergibt Kredite an Angestellte, Beamte, Rentner sowie Selbstständige. Unter den Selbstständigen erhalten sowohl Freiberufler als auch Gewerbetreibende Kredit. Zwingend notwendig ist eine einwandfreie SCHUFA Auskunft. Mit Negativmerkmalen ist eine Kreditvergabe bei Barclays nicht möglich.

Im Hinblick auf das Einkommen bei Angestellten gilt, dass es sich um ein geregeltes Einkommen handeln muss. Selbstständige müssen ihre aktuelle Tätigkeit seit mindestens zwölf Monaten ausüben.

Ein Mindesteinkommen in bestimmter Höhe wird durch Barclays nicht kommuniziert. Wir gehen davon aus, dass Angestellte ein monatliches Nettoeinkommen ab ca. 1100 EUR aufwärts benötigen. Bei Selbstständigen liegen die Anforderungen deutlich höher.

Notwendige Dokumente

Welche Unterlagen werden für den Barclays Ratenkredit benötigt? Erforderlich ist ein Einkommensnachweis. Angestellte reichen dabei eine Kopie der letzten Gehaltsabrechnungen ein. Bei Selbstständigen reicht der letzte Einkommensteuerbescheid. Dies ist ein Vorteil im Vergleich zu anderen Banken, die häufig bis zu drei Einkommensteuerbescheide verlangen. Die Chance auf  einen Kredit ist demnach auch bei relativ kurz bestehender Selbstständigkeit gegeben.

Rentner reichen einen Rentenbescheid ein. Von Banken verlangt Barclays die aktuellste Bezügemitteilung sowie einen Kontoauszug mit den letzten Bezug. Andere Berufsgruppen müssen keine Kontoauszüge einreichen.

Wie stehen die Chancen auf einen Kredit bei Barclays?

Die Spanne der möglichen Effektivzinsätze bei Barclays ist relativ eng gehalten. Dies bedeutet zum einen, dass vor allem Antragsteller mit guter Bonität sehr gute Konditionen erhalten können. Allerdings müssen Interessenten mit weniger guter Bonität mit einer Ablehnung rechnen.

Wer wenig verdient, eventuell eine Rücklastschrift auf dem Konto verzeichnet oder andere Schwächen aufweist, ist bei anderen Anbietern wahrscheinlich besser bedient. Ein Beispiel für solche Anbieter ist Younited Credit.

Recht gut sind die Chancen dagegen für Selbstständige mit solidem Einkommen. Hier zeigt sich Barclays schon traditionell offener als andere Banken.

Mit einem Klick auf „beantragen“ geht es los. Dann öffnet sich das Antragsformular. Hier sind zunächst zwei Angaben zu machen:

Allgemeine Angaben und personenbezogene Daten

1. Wird der Kredit durch eine oder durch zwei Person beantragt?
2. Ist der Antragsteller bereits Barclays Kunde?

Im nächsten Schritt werden Kreditbetrag und Laufzeit ausgewählt. Die Auswahl der Laufzeiten ist in sechsmonatigen Schritten möglich. Kreditbeträge können in 100-EUR-Schritten ausgewählt werden.

Der nächste Schritt: Barclays möchte wissen, ob der Kredit zur Umschuldung dient. Ist dies der Fall, muss dies angekreuzt werden. Der Grund: Im Fall einer Umschuldung überweist Barclays den Ratenkredit ganz oder teilweise an die bisherige darlehensgebende Bank und löst den Kredit ab.

Im nächsten Schritt müssen Antragsteller auswählen, ob der Kredit mit einer Restschuldversicherung kombiniert werden soll. Hier stehen drei Tarife zur Auswahl (siehe nächster Abschnitt).

Im nächsten Abschnitt geht es um die Angabe personenbezogener Daten. Neben Name, Geburtsdatum und Geburtsort sind auch Familienstand, die Anzahl unterhaltsberechtigter Kinder und die Staatsangehörigkeit notwendig. Auch eine Adresse sowie eine Mobilfunknummer und eine E-Mail-Adresse werden erfragt.

Angaben zu Einkommen, Ausgaben und Beruf

Im nächsten Schritt steht die Haushaltsrechnung. Zunächst wird eine Beschäftigungsgruppe ausgewählt. Wählbar sind hier insgesamt acht verschiedene Möglichkeiten bestehen hier. Barclays fragt auch nach dem Beginn der Beschäftigung, der Höhe des monatlichen Nettoeinkommens sowie möglichen Nebeneinkommen.

Der nächste Schritt betrifft die Haushaltsrechnung. Barclays fragt nach den Wohnkosten (zum Beispiel Warmmiete oder Baufinanzierungsrate), der Höhe laufender Unterhaltszahlungen und der Höhe bestehender Kreditraten bei anderen Banken.

Nach diesen Angaben geben Antragsteller die IBAN Ihres Girokontos ein. Es muss sich um das Girokonto handeln, bei dem das regelmäßige Gehalt eingeht und über das die Zahlungen wie Mieten usw. abgewickelt werden. Abschließend möchte Barclays noch wissen, seit wann dieses Konto besteht und wie viele gültige Kreditkarten der Antragsteller besitzt.

Die steuerliche Identifikationsnummer kann dieser Stelle optional angegeben werden. Das letzte Detail: Kreditnehmer bestimmen, ob die monatlichen Abbuchungen zum 01. oder zum 15. des Monats erfolgen sollen. An dieser Stelle ist auch die SCHUFA Klausel zu akzeptieren.

Angebot und Vertragsabschluss

Wer diese Schritte durchlaufen hat, sendet den Antrag ab. Anschließend wird ein Angebot präsentiert. Dieses enthält den voraussichtlichen Zinssatz. Dieser basiert auf den Angaben zum Einkommen und den Ergebnissen der SCHUFA Abfrage.

Der nächste Schritt: Kreditnehmer weisen sich via Videoident aus und unterzeichnen den Vertrag volldigital am Bildschirm. Anschließend sind noch Einkommensnachweise zu erbringen. Diese können mittels Upload zur Verfügung gestellt werden. Es reicht also, die Kontoauszüge abzufotografieren und hochzuladen. Nach abschließender Prüfung erfolgt die Auszahlung innerhalb weniger Tage (meistens am Tag der Zusage via E-Mail).

Barclays betreibt seit vielen Jahren (lange unter der Marke Barclaycard) einem komplett deutschsprachigen Internetauftritt. Es gibt einen FAQ Bereich für alle Produkte des Unternehmens. Auch ein FAQ Bereich für den Ratenkredit steht zur Verfügung. Dort werden zum Beispiel der Antragsprozess, die SCHUFA und die Annahmekriterien erläutert.

Im Hilfebereich gibt es ein Downloadcenter mit allen wesentlichen Dokumenten wie Datenschutzerklärung und AGB.

Alle Kunden können ein Onlinebanking nutzen – auch Kreditnehmer. Dafür muss ein Login eingerichtet werden. Dies ist über den Browser oder eine eigene App möglich. Im persönlichen Loginbereich gibt es auch ein Postfach. Über dieses können Kreditnehmer verschlüsselte Nachrichten an die Bank senden.

Es gibt jedoch auch klassische Kontaktwege. Für Kreditnehmer gibt es eine eigene Service Hotline. Diese ist montags bis freitags von 8:00 bis 20:00 Uhr besetzt.

Die auf dem deutschen Markt tätige Barclays Bank Ireland PLC Hamburg Branch ist eine Niederlassung der britischen Barclays PLC mit Sitz in London. Dies ist ein international tätiges Kreditinstitut mit 83.500 Mitarbeitern und einem jährlichen Umsatz von 21,1 Milliarden GBP (2018).

Barclays agiert international als Universalbank. Auf dem deutschen Markt werden primär Kreditkarten und Kredite angeboten. Zeitweise war Barclays auch deutschen Einlagengeschäft mit Tages- und Festgeldkonten aktiv. Diese sind noch im Angebot, spielen jedoch aufgrund des Zinsniveaus am Markt kaum noch eine Rolle.

Die Historie des Unternehmens reicht bis ins Jahr 1690 zurück. Die Aktien des Institut sind an der London Stock Exchange gelistet und Bestandteil des FTSE-100.

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Barclays ist schon seit vielen Jahren auf dem deutschen Markt aktiv. Dementsprechend ist das Unternehmen auch häufiger Gegenstand von Tests und Vergleichsanalysen in der Fachpresse. Der Ratenkredit selbst wird allerdings selten untersucht. Bekannt als Barclays für ein großes Portfolio an Kreditkarten. Diese werden typischerweise mit einer Kreditfunktion ausgestattet.

Hier schneidet Barclays immer wieder gut ab. So vergab das Deutsche Institut für Servicequalität (DISQ) den Finance Awards 2021 an die Bank. Getestet wurde das Kreditkartenmodell Barclaycard Visa. Das DISQ hat für den Finance Awards 2020 zusammen mit dem Nachrichtensender n-tv und FMH Finanzberatung Marktanalysen durchgeführt.