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auxmoney Testbericht

auxmoney ist ein sog. Peer-to-Peer Kreditmarktplatz. Hier investieren Anleger nicht nur in die Kreditprojekte von Verbrauchern, sondern auch von kleinen Unternehmen.

Die Kriterien für die Annahme sind deshalb etwas lockerer als bei etablierte Banken.

Was ist ein Peer-to-Peer Kreditmarktplatz? >>

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11.04.2019: Auxmoney Firmenkredite sind jetzt neu im Angebot. Diese Kredite z.B. für GmbHs und AGs können in Höhe von bis zu 750.000 EUR beantragt werden. Ein digitaler Kreditabschluss ist möglich. Weiterlesen >>

Konditionen

Die auxmoney GmbH mit Sitz in Düsseldorf ist bereits seit 2007 aktiv. Neben Smava ist sie eine der  bekanntesten Marktplätze für Kredite in Deutschland. Anders als Smava, legt auxmoney den Fokus jedoch bis heute auf die Vergabe von Krediten über das sog. Peer-to-Peer Prinzip (auch P2P). D. h. sie setzt weniger stark auf die Anbindung von klassischen Krediten.

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Rechtlich betrachtet ist auxmoney ein Vermittler. Die SWK Bank mit Sitz in Bingen ergibt formal die Kredite hierfür. Hauptprodukte sind vor allem Kredite für Konsumenten. auxmoney beschäftigt ca. 250 Mitarbeiter. Seit der Gründung hat sie mehr als 153.000 Kredite vergeben. Hinter dem Unternehmen stehen drei finanzstarke Investoren wie z. B. Index Ventures, Union Square Ventures und Foundation Capital.

auxmoney Kredite im Überblick:

Nettokreditbeträge:1000–50.000 EUR
Nominalzins:3,2-15,9 % (Sieben Stufen, max. Effektivzins 19,5 %)
Gebühren:

2,95 % bei Vermittlung

2,50 EUR pro Monat für die Abwicklung

Sonderzahlungen:Gesetzliche Entschädigung für vorzeitiges Abzahlen
Voraussetzungen:
18-69 Jahre, regelmäßiges Einkommen, vertretbare SCHUFA Auskunft
Besonderheiten:
Kredite für Selbständige, Freiberufler, Studenten sowie auch Arbeitnehmer in der Probezeit und sogar mit befristetem Arbeitsverhältnis.

Quelle: auxmoney Werbespot

Konditionen im Detail

Die Kosten für einen Kredit bei auxmoney lassen sich allenfalls nur grob schätzen. Die Bank legt hierzu den Nominalzins je nach Einstufung der Bonität fest. Dafür gibt es sieben verschiedene Stufen. Zudem fällt eine Gebühr für die Vermittlung der Kredite an. Darüber hinaus erhebt auxmoney pro Monat eine Gebühr für die Abwicklung der Rückzahlung an die Anleger.

Lesen Sie bitte hier weiter für mehr Details zu auxmoney…

Gebühren für Vermittlung und hohe Zinssätze

Die Ermittlung des Zinssatzes erfolgt abhängig von der individuellen Bonität der Antragsteller. Für die Festlegung spielen die SCHUFA Scorewerte und gegebenenfalls das Einkommen des Antragstellers eine Rolle. Es gibt insgesamt sieben Stufen mit Nominalzinssätzen von 3,2-15,9 %.

Der Effektivzins fällt hingegen höher aus. Grund hierfür ist eine zusätzliche  Gebühr für die Vermittlung i. H. v. 2,95 % des Betrages. Einmalige Gebühren für die Bearbeitung trifft man im klassischen Kreditgeschäft mittlerweile nicht mehr an. Der Bundesgerichtshof (BGH) hat diese als unzulässig erklärt. Bei auxmoney sind solche Gebühren jedoch weiterhin zulässig. Das erlaubt ihr die rechtliche Form des Unternehmens.

Der max. Effektivzins bei auxmoney Krediten beträgt 19,5 %. Das bedeutet allerdings nicht, dass Kredite über die Plattform zwangsläufig teurer sind als bei der Konkurrenz. Die Bandbreite der Zinssätze resultiert aus dem Umstand, dass auch Antragsteller mit mittelmäßiger Bonität zugelassen sind.

Nicht im Effektivzins enthalten ist eine monatliche Gebühr i.­ H.­ v. 2,50 EUR für die Abwicklung der Rückzahlung des Kredits an die Anleger.

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Kreditbeträge und Laufzeiten

Möglich sind Nettokreditbeträge von 1000-50.000 EUR. Die Laufzeit kann hier 12-84 Monaten betragen.

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Sonderzahlungen

Sonderzahlungen sind jederzeit möglich. Allerdings fällt dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung an. In diesem Fall muss der Kunde also einen kleinen Schadensersatz an die Bank leisten. Beträgt die Restlaufzeit allerdings weniger als zwölf Monate, fallen max. 0,5 % des bereits gezahlten Saldos an. Ansonsten fallen 1,0 % des abgelösten Saldos an. Vorzeitige Teilrückzahlungen sind kostenlos.

 

Rateneinzug

Die fälligen Raten werden mithilfe des Lastschriftverfahren eingezogen.

 

Ratenaussetzung

Ratenaussetzungen sind grundsätzlich nicht vorgesehen.

 

Restschuldversicherung

Es besteht die Möglichkeit, auxmoney Kredite mit einer sog. Restschuldversicherung zu kombinieren. Diese löst den Restsaldo im Todesfall ab. Auch fällige Raten ab dem 43. Krankheitstag sowie dem 31. Tag unverschuldeter Arbeitslosigkeit zahlt sie weiter. Versicherer ist hierbei die AXA. Die Versicherungsprämie wird als einmaliger Beitrag dem Nettokreditbetrag dazu gerechnet und mitfinanziert.

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Voraussetzungen für die Kreditvergabe

Mögliche Vergabe von Krediten an:

  • Selbstständige und Freiberufler
  • Angestellte in Probezeit
  • Angestellte mit befristeter Beschäftigung
  • Studenten

Ganz exakte Angaben zu den Voraussetzungen macht auxmoney dennoch nicht. Klar ist jedoch, dass die SCHUFA Prüfung nicht allzu schlecht ausfallen darf. Auf jeden Fall muss ein regelmäßiges Einkommen nachgewiesen werden. Dieses muss ausreichen, um die monatliche Rate zu zahlen.

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Profil

Der Antrag ist etwas komplizierter als bei einem Bankkredit.

Zunächst muss ein persönliches Profil erstellt werden. Dabei ist daran zu denken, dass das persönliche Profil potenzielle Investoren überzeugen aus. Allerdings entscheiden viele Investoren nicht manuell bzw. auf Sicht über die Zustimmung zu einem Projekt, sondern lassen diese Entscheidung durch Algorithmen treffen.

 

SCHUFA und Interessenten

Nachdem ein Profil erstellt wurde, muss eine Kreditanfrage ausgefüllt werden. Dabei sind neben persönlichen Daten auch Angaben zur Einkommenssituation zu machen. In diesem Kontext erfolgt eine automatisierte SCHUFA-Prüfung. Nach der Prüfung erfolgt die Einstufung eines Antragstellers in eine bestimmte Bonitätskategorie.

Die Plattform prüft automatisch, welche Finanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung stehen. Das Projekt erscheint auf der Plattform und kann durch interessierte Investoren finanziert werden. Finden sich genügend Investoren, gilt das Projekt als finanziert.

 

Identität

Im nächsten Schritt muss der Antragsteller seine Identität nachweisen. Neben dem klassischen Postident Verfahren steht dazu auch das Videoident Verfahren zur Verfügung. Dabei erfolgt die Identifizierung am Bildschirm. Benötigt werden eine Smartphone Kamera bzw. eine Webcam und ein gültiger Personalausweis.

 

Vertragsabschluss

Im Anschluss an die Identifizierung wird der Vertrag unterzeichnet. Dies ist ganz klassisch offline bei Ausdruck und postalischer Einsendung oder online mit qualifizierter elektronischer Signatur möglich. Gehen die Vertragsunterlagen bei der SWK Bank ein, weist diese den Kreditbetrag an. Eine Auszahlung per Eilüberweisung oder Instant Payment ist bislang nicht vorgesehen. Deshalb dauert es vom Eingang der Vertragsunterlagen bis zur Gutschrift des Kredits auf dem Konto des Kreditnehmers mindestens einen weiteren Bankarbeitstag.

Es kann erforderlich sein, Einkommensnachweise zu übermitteln. Dies kann die Einsendung von Unterlagen per Post oder das Abfotografieren der Unterlagen und einen anschließend Upload bzw. Versand per E-Mail erfordern.

Viele weitere, nützliche Informationen in unserer Rubrik Digitalwissen >>

FAQs und Co.

Der Kundenservice von auxmoney kann per E-Mail, Telefon und Fax kontaktiert werden. Die telefonische Kundenbetreuung steht montags bis freitags von 8:00 bis 20:00 Uhr und samstags von 10:00 bis 16:00 Uhr zur Verfügung.

Der Internetauftritt ist insgesamt ausreichend. Es gibt einen FAQ Bereich, der in Fragen für Kreditnehmer und Fragen für Anleger getrennt ist. Wünschenswert wäre, dass die Höhe der Vermittlungsgebühr etwas klarer dargelegt als es derzeit der Fall ist. Interessenten müssen relativ lange suchen, bis die Gebühr angezeigt wird. Außerdem wäre wünschenswert, dass für die verschiedenen Bonitätsstufen neben Nominalzinssätzen nach Effektivzinssätze inklusive der Bearbeitungsgebühr und im Idealfall auch inklusive der Verwaltungsgebühr in Höhe von 2,50 EUR pro Monat angezeigt werden.

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eKomi

auxmoney wurde im Internet bereits häufiger durch Kunden bewertet. Zu den größten Quellen für Kundenbewertungen zählt das Portal ekomi. Dort wurden Stand Oktober 2018 106.800 Bewertungen abgegeben. 97,49 % davon fielen positiv aus. 1,38 % der auxmoney Bewertungen waren neutral, 1,12 % negativ. Die durchschnittliche Gesamtbewertung erreichte 4,8 von fünf möglichen Sternen.

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Kredite nun auch für Randgruppen

auxmoney bietet insbesondere Selbständigen und Freiberuflern sowie Angestellten mit befristetem Anstellungsverhältnis und in der Probezeit höhere Chancen auf einen Kredit. Die Annahmekriterien sind zudem lockerer als bei den meisten Banken.

Vor allem bei unterdurchschnittlicher Bonität fallen allerdings die Kosten sehr hoch aus. Zusätzlich zu einem maximalen Effektivzins i. H. v. 19,5 % fallen 2,50 EUR Gebühren für die Bearbeitung pro Monat an. Bei guter Bonität sind dagegen aber auch sehr günstige Zinssätze möglich.

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auxmoney ist einer der bekanntesten Kreditmarktplätze Deutschlands.

Quelle: auxmoney Homepage

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