Von Minikredit bis Digitalkredit: Welche Kredite Sie wie nutzen sollten
NMinikredit, Kleinkredit, Ratenkredit, Digitalkredit – in der heutigen Zeit gibt es viele Kreditformen. Doch nicht jeder Kredit ist für jeden Verwendungszweck geeignet. Damit Sie den Überblick behalten erklären wir Ihnen, welchen Kredit Sie wie nutzen sollten und welcher Kredit am besten zu Ihnen passt.
Kredite wie Minikredit und Dispokredit passend zu Ihrem Zweck
Kredite verschiedener Größen, wie zum Beispiel Minikredit, Dispokredit oder der flexible Ratenkredit, sind die einfachste und schnellste Lösung in der Abwesenheit von Erspartem oder anderen finanziellen Rücklagen. Dabei kommt es im ersten Schritt nicht unbedingt auf den genauen Verwendungszweck an – am wichtigsten ist es, den finanziellen Engpass zu überbrücken.
Auf der Suche nach einem Kredit achten viele Menschen jedoch nicht auf ein für sie passendes Angebot. Stattdessen kommt es oft zu überhasteten Vertragsabschlüssen. Eine solche Entscheidung kann weitreichende finanzielle Nachteile mit sich bringen. Zwar sind bestimmte Kredite einfach und bequem abzuschließen, am Ende können sie den Kreditnehmer jedoch mehr kosten, als eigentlich nötig wäre.
.: Zur Studie: Das sind die typischen Kreditnehmer :. >>
Minikredit und andere Kredite in der Übersicht
Wer selbst bei einem kleinen Darlehen mit kurzer Laufzeit wie dem Minikredit nicht über Gebühr für seinen Kredit zahlen möchte, sollte sich zu Beginn der Suche die Unterschiede zwischen den verschiedenen Kreditarten genau anschauen. Auch das Vergleichen vor Vor- und Nachteilen bestimmter Kredite sollte in die Entscheidung mit einbezogen werden.
Der Minikredit
Der Minikredit ist ein kurzfristiges, kleines Darlehen und ermöglicht die Auszahlung von kleinen Beträgen und eine kurze Laufzeit. Oft wird er deswegen auch als Blitzkredit bezeichnet.
Ein Minikredit lässt sichschnell und bequem am heimischen Schreibtisch, oder einfach von Ihrem Smartphone aus beantragen. In der Regel ist die Voraussetzung für die Auszahlung eines Minikredits, dass Sie ihn innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen. Die genaue Laufzeit kann jedoch von Anbieter zu Anbieter variieren. Der mögliche Kreditrahmen liegt in der Regel zwischen 50 und 1.000 Euro. Die Laufzeit beginnt mit dem Eingang der Geldsumme auf Ihrem Konto. Den Antrag für einen Minikredit können Sie ohne Beachtung der Uhrzeit oder des Wochentags stellen.
In den meisten Fällen erhalten Sie noch am selben Tag, spätestens am nächsten Werktag eine Bestätigung. Sollten Sie den Antrag am Wochenende stellen, könnte es sein, dass Sie erst am nächsten Werktag benachrichtigt werden. Der Zinssatz eines Minikredits ist meist günstiger als bei einem Dispokredit und eignet sich somit gut, um kurzfristige Zahlungsschwierigkeiten auszugleichen.
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Minikredit – Vorteile:
- Minikredite bieten einen günstigeren Zinssatz als ein Dispokredit
- geeignet für den Ausgleich von kurzfristigen finanziellen Engpässen
Minikredit – Nachteile:
- begrenzte Kreditsumme von 50 bis 1.000 Euro
- Minikredite bieten aufgrund der begrenzten Laufzeit nicht die günstigsten Zinssätze
Der Kleinkredit
Der Kleinkredit ist nicht mit dem Minikredit zu verwechseln. Er ist geeignet, um kleine bis mittelgroße Anschaffungen ab einem Wert von 1.000 bis 10.000 Euro zu finanzieren. Die Laufzeit hängt hierbei vom Anbieter ab. Allerdings variiert diese normalerweise zwischen 15 und bis zu 30 Tagen. Bei höheren Summen wird die Laufzeit in der Regel auf 30 Tage gesetzt. Diese Maßnahme soll den Kunden vor Überschuldung schützen.
Da es sich hier um ein kleineres Darlehen handelt, bieten viele Banken diese Kredite zu besonderen Konditionen an. Der Zinssatz wird in Abhängigkeit von der Bonität des Kreditnehmers berechnet. Vergleichen Sie die Kreditangebote bevor Sie sich entscheiden.
Kleinkredit – Vorteile:
- Kleinkredite sind ideal geeignet für kleinere Anschaffungen ab 1.000 Euro
- niedrigerer Zinssatz aufgrund von kürzerer Laufzeit
Kleinkredit – Nachteile:
- Zinssatz in Abhängigkeit der eigenen Bonität
- keine Sonderkonditionen der Bank
Der „Dispokredit“
Eigentlich Dispositionskredit genannt, ist dieser Kredit unter seinem verkürzten Namen „Dispokredit“ im Alltag deutlich häufiger anzutreffen. Ein Dispokredit bietet eine schnelle und einfache Möglichkeit, zeitweise finanzielle Schwierigkeiten zu begleichen. Die Bank räumt einem Kontoinhaber für diese Art des Darlehens einen bestimmten Kreditrahmen ein. Dieser erlaubt es dem Kontoinhaber, das betroffene Konto bis zu dieser Grenze zu belasten.
Der Dispokredit ist jederzeit verfügbar und flexibel in seinen Kreditsummen. Sie entscheiden auch, wie Sie das Minus tilgen wollen. Vergleicht man einen Dispositionskredit mit einem Ratenkredit, ist festzuhalten, dass die Zinsen beim Dispokredit im Vergleich deutlich höher sind. Es besteht ebenfalls keine Verpflichtung zur Zahlung von Raten, um das Minus auszugleichen. Dies ist ein häufiger Grund für die Überschuldung von Kontoinhabern.
Dispokredit – Vorteile:
- jederzeit verfügbar
- flexible Summen im Rahmen des Verfügungsrahmens
- Höhe der Tilgung kann selbst bestimmt werden
- ideal für kurzfristige finanzielle Engpässe
Dispokredit – Nachteile:
- Dispokredit hat höhere Zinssätze als beim Ratenkredit
- Gefahr der Überschuldung aufgrund fehlender, fester Kreditraten
Der Ratenkredit
Der Ratenkredit ist der Klassiker unter den Krediten und wohl einer der am häufigsten genutzten Kredite. Er wird als Verbraucherkredit ab einer Kreditsumme von 3.000 Euro angeboten und ist vielseitig einsetzbar. Die Laufzeit ist individuell einstellbar und beginnt meist mit 24 Monaten. Wenn Sie sich für einen solchen Kredit interessieren, sollten Sie im Vorfeld unbedingt Konditionen und Leistungen vergleichen. Das Angebot ist groß und die Auswahl sollte demnach gut durchdacht werden. Außerdem erfolgt die Berechnung des Zinssatzes meist in Abhängigkeit der Kredithöhe und Laufzeit. Zudem kann auch die eigene Bonität eine Rolle spielen.
Der Ratenkredit wird auch im Internet als sogenannter Online-Kredit vergeben. In der Regel ist diese Art des Ratenkredits günstiger als beim klassischen Vertragsabschluss in der Bankfiliale, dennoch sollte auch hier gut und umsichtig verglichen werden.
Ratenkredit – Vorteile:
- Kreditsummen ab 3.000 EUR
- Laufzeit 24 Monate
Ratenkredit – Nachteile:
- Zinssatzberechnung kann in Abhängigkeit der Bonität erfolgen
- je nach Angebot deutliche Unterschiede bei Höhe der Kreditsumme, Zinsen, Sonderzahlungen, Laufzeit und Umgang mit Zahlungsverzug
- Zweckgebundenheit
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Der Digitalkredit
Für den Digitalkredit gibt es eine Vielzahl an Synonymen. Häufig wird er als Online-Kredit oder Sofortkredit bezeichnet, auch die Namen Schnellkredit oder Couchkredit sind weit verbreitet. Dabei handelt es sich bei allen Begriffen um die gleiche Materie: Ein Kredit, der komplett online beantragt werden kann. Dabei besteht keine Bindung an einen bestimmten Zweck und freie Wahl bei Höhe und Laufzeit. Allerdings können bestimmte Personengruppen, wie Selbstständige, aufgrund von unregelmäßigeren Zahlungseingängen von der Kreditvergabe ausgeschlossen werden.
Der Digitalkredit ermöglicht es, im Internet vollständig digital einen Kreditantrag zu stellen, sodass die vereinbarte Summe nach nur vier Schritten auf dem Konto des Empfängers eingehen kann. Hierfür füllen Sie einfach den Antrag zum Kredit vollständig aus. Ein Kopieren und Einsenden von Nachweisen ist an dieser Stelle nicht mehr notwendig.
Der digitale Kontoblick ermöglicht es der Bank, kurzzeitig Ihre Einkommensverhältnisse zu prüfen. Dann müssen Sie sich nur noch per Videoident ausweisen und den Vertrag unterschreiben. All dies erfolgt selbstverständlich auf digitalem Wege. In der Regel haben Sie, Bonität vorausgesetzt, schon nach 24 Stunden das Geld auf Ihrem Konto.
Auch beim Digitalkredit gibt es viele unterschiedliche Angebote im Internet. Nutzen Sie Vergleichsportale und -rechner, um sich einen Überblick zu verschaffen. Seriöse Kreditvermittler können weiterhelfen. So finden Sie jederzeit den günstigsten Kredit für Ihre Wünsche.
Digitalkredit Vorteile:
- bequem & unkompliziert
- schnell
- komplett digital – kein Papierkram mehr!
- keine Zweckbindung
- freie Wahl der Summe und Laufzeit
Nachteile:
- großes Angebot an Digitalkrediten, deswegen unbedingt vergleichen
- bestimmte Personengruppen erhalten keinen Kredit
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Fazit zu Minikredit, Kleinkredit, Digitalkredit und anderen Krediten
Mit Minikredit, Kleinkredit, Digitalkredit und den weiteren vorgestellten Kreditmodellen können potenzielle Kreditnehmer auf zahlreiche Finanzierungsmodelle zurückgreifen.
Ein Kreditvergleich ist der Schlüssel zu einem optimalen Vertragsabschluss. Nur so können Verbraucher sich einen Überblick über die Produkte und deren einzelne Merkmale verschaffen. Denn diese Merkmale sind es, die sich in positiver oder negativer Weise auf Ihre letztendliche Zufriedenheit auswirken. Achten Sie also schon zu Beginn Ihrer Suche darauf, welcher Kredit am besten zu Ihrem Vorhaben passt.
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