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Sofortkredit – Mit Digitalkrediten jetzt möglich!

Sie benötigen einen Sofortkredit? Wie gut, dass es mittlerweile Digitalkredite gibt! Kredite mit volldigitaler Antragsstrecke können Sie innerhalb von 10 Minuten komplett am Bildschirm beantragen. Im besten Fall steht das Geld weitere 5 Minuten später bereits auf Ihrem Konto zur Verfügung. Schlimmstenfalls müssen Sie sich bis zum nächsten Tag gedulden. Wir erklären, wie Sie sofort Kredit erhalten.

Sofortkredit: Wie schnell ist es möglich?

Im Idealfall dauert es vom Start des Antrags bis zur Gutschrift des Betrags auf Ihrem Girokonto nur 15 Minuten. Die neue Möglichkeit, sofort Kredit zu erhalten, sind Digitalkredite.

Digitalkredite kann man vollständig am Bildschirm beantragen. Sie müssen nichts ausdrucken, nichts unterschreiben und auch keine Nachweise zusammenstellen. Selbst der Gang zur Post entfällt. Alles, was die Bank wissen muss, teilen Sie online mit.

Sie benötigen:

  • ein Girokonto mit regelmäßigen Gehaltseingängen inkl. der Daten für den Zugang zu Ihrem  Onlinebanking
  • einen gültigen Personalausweis oder Reisepass
  • und ein Smartphone mit Kamera bzw. eine Webcam

 

Dann kann es bereits losgehen!

Sie tippen Name, Adresse und Geburtsdatum sowie IBAN Ihres Girokontos ein.Für einen Sofort Kredit tippen Sie zuerst Ihre persönlichen Daten ein.

Ihre SCHUFA Daten werden in Echtzeit geprüft.

Nun geben Sie die Zugangsdaten zum Onlinebanking Ihres Girokontos ein. Die Übertragung erfolgt verschlüsselt.Der Sofort Kredit verlangt die Eingabe für das Online Banking.

Ein Algorithmus prüft Ihre Gehaltseingänge sowie weitere Kontoumsätze.Für den Sofort Kredit werden alle Eingaben geprüft.

Das Ergebnis Ihrer Prüfung.Ergebnisse der Prüfung für den Sofort Kredit.

Sie weisen Ihre Identität per Videoident nach.Ein Mitarbeiter prüft mit Hilfe des Videoident Verfahrens Ihre Daten.

Sie unterschreiben den Vertrag per digitaler elektronischer Signatur.

Der Kreditbetrag wird ausgezahlt! Der sofort Kredit wird ausgezahlt!

Die Antragsverfahren sind sehr einfach und halten kaum Überraschungen bereit. Wenn Sie noch nie einen Digitalkredit aufgenommen haben, sind einige Schritte des Antrags möglicherweise erklärungsbedürftig.

Wozu müssen Sie die Zugangsdaten zu Ihrem Onlinebanking angeben?

Wenn Sie einen konventionellen Kredit beantragen, verlangt die Bank Gehaltsnachweise und Kontoauszüge. Sie müssen zumeist 2-3 Lohnabrechnungen und die Kontoauszüge der letzten 3-6 Monate ausdrucken bzw. kopieren und per Post an die Bank senden.

Beim Digitalkredit wird dieser Schritt wesentlich beschleunigt. Alle Informationen zu Ihrem Gehalt und Ihrem Girokonto, die für die Kreditvergabe notwendig sind, lassen sich auch dem Onlinebanking entnehmen. Dazu gewähren Sie der Bank über eine gesicherte Verbindung einmalig den Zugriff auf Ihre Umsätze. Ein Algorithmus wertet Aspekte wie zum Beispiel die Höhe Ihres monatlichen Einkommens, Fixkosten wie Miete etc. nach einem festgelegten Schema aus.

Der Algorithmus erkennt, ob Ihre finanzielle Situation eine Kreditvergabe zulässt. Ist dies der Fall (und ist auch zuvor die SCHUFA Prüfung positiv ausgefallen), kann die Bank den Kredit vergeben.

Was ist das Videoident Verfahren?

Bei einem Kredit der „alten Welt“ müssen Sie einen amtlichen Lichtbildausweis zusammen mit einem ausgedruckten Coupon in einer Filiale der Deutschen Post vorlegen. Der Mitarbeiter der Post prüft Ihren Ausweis und teilt der Bank mit, dass die Identität bestätigt wurde. Dieser Vorgang kostet viel Zeit, weil Sie erst den Coupon ausdrucken, dann zur Post gehen und schließlich einen weiteren Tag warten müssen, bis das Ergebnis bei der Bank eingeht.

Das Videoident Verfahren ist sehr viel schneller. Aus dem Kreditantrag heraus wird ein Videotelefonat gestartet. Sie sprechen dabei mit dem Mitarbeiter eines auf Identitätsprüfungen spezialisierten Dienstleisters. Diesen sehen Sie von Angesicht zu Angesicht. Sie halten Ihren Ausweis wie durch den Mitarbeiter angewiesen in verschiedenen Positionen vor die Kamera Ihres Smartphones bzw. Ihrer Webcam. Der Mitarbeiter kann so prüfen, ob der Ausweis echt ist und zu Ihnen gehört. Dies bestätigt er der Bank direkt im Anschluss daran in Echtzeit. So erhalten Sie sofort Kredit.

Was ist eine digitale Signatur?

Bei einem konventionellem Kredit müssen Sie den Darlehensvertrag ausdrucken, unterschreiben und per Post an die Bank senden. Einige Banken ermöglichen mittlerweile auch, den Vertrag auszudrucken, zu unterschreiben, abzufotografieren und die Bilder anschließend per E-Mail oder Upload zu senden.

Die digitale Signatur ist sehr viel schneller. Sie unterschreiben durch die Eingabe einer PIN, die Ihnen per SMS zugestellt wird. Direkt nach der Eingabe der PIN ist der Vertrag rechtlich betrachtet unterschrieben. Für Sie stellt dies kein Risiko dar: Sie verfügen selbstverständlich über ein zweiwöchiges Widerrufsrecht, wie gesetzlich vorgeschrieben.

Direkt nach der Unterschrift kann der Kredit ausgezahlt werden. Zahlt eine Bank per SEPA Überweisung aus, dauert es bis zur Gutschrift auf Ihrem Girokonto einen Bankarbeitstag. Erfolgt die Auszahlung per Instant Payment, dauert es bis zur Gutschrift maximal 10 Sekunden.

Nicht jeder „Sofortkredit“ bedeutet sofort Kredit

Banken werben bereits seit vielen Jahren mit „Sofortkrediten“. Doch nicht jeder Sofortkredit bedeutet auch sofort Kredit. Die Bezeichnung ist gesetzlich nicht geschützt. Viele Banken verstehen darunter Kredite, bei denen lediglich das Antragsformular online ausgefüllt wird. Im Anschluss daran wird eine SCHUFA Prüfung durchgeführt. Fällt diese positiv aus, wird das Antragsverfahren fortgesetzt. Dann müssen jedoch Anträge ausgedruckt, Gehaltsnachweise und Kontoauszüge zusammengestellt und per Post gesendet werden. Auch das Postident Verfahren ist häufig notwendig.

Wenn Sie sofort Kredit benötigen, sollten Sie auf einen echten Digitalkredit setzen, bei dem der gesamte Antragsprozess digitalisiert wurde. Findet sich auch nur an einer Stelle ein Bruch, verzögert dies den Ablauf erheblich. Ein Beispiel: Eine Bank kann die Identifikation per Videoident durchführen und Ihr Einkommen mit dem digitalen Kontocheck prüfen. Wird im Anschluss daran aber verlangt, dass der Vertrag per Post eingesendet werden muss, verlieren Sie wertvolle Zeit. Sie müssen das Dokument ausdrucken, unterschreiben, zur Post bringen und die Postlaufzeiten abwarten. Der Nutzen der anderen digitalen Elemente im Antrag verringert sich dadurch erheblich. Da Sie ohnehin etwas ausdrucken und zur Post müssen, könnten Sie auch das Postident Verfahren direkt dort durchführen. Sie sparen lediglich noch die Zeit, die Sie für das zusammenstellen von Gehaltsnachweisen Kontoauszügen benötigen würden.

Viele weitere, nützliche Informationen in unserer Rubrik Digitalwissen >>

Langfristig planen: Was könnte einer Zusage im Wege stehen?

Sie benötigen keinen Sofort Kredit, können sich aber vorstellen, irgendwann einen Digitalkredit zu nutzen? Dann sollten Sie wissen, welche vermeidbaren Fallstricke auf dem Weg zum Darlehen zu umschiffen sind.

Eigentlich müssen Sie nur berücksichtigen, was auch bei konventionellen Krediten gilt. Finden sich auf Ihrem Kontoauszug Rücklastschriften mangels Deckung oder haben Sie Ihr Konto über den mit der Bank vereinbarten Dispositionskredit hinaus überzogen, kann dies zur Ablehnung führen. Genauso, wie ein menschlicher Bankmitarbeiter dies als Warnsignal betrachten würde, stuft auch der Algorithmus solche Vorfälle als negativ ein. Führen Sie Ihr Konto deshalb immer vereinbarten Rahmen und achten Sie darauf, dass keine Lastschriften platzen. Dann klappt es auch mit dem Digitalkredit!

Sofortkredit benötigt: Trotzdem sorgfältig vergleichen

Auch wenn Sie einen Sofortkredit benötigen und nicht viel Zeit in die Suche nach dem besten Anbieter investieren können, sollten Sie die Angebote mehrerer Banken vergleichen. Auch bei Digitalkrediten unterscheiden sich die Konditionen im Hinblick auf Zinssatz, die Behandlung von Sonderzahlungen und Zusatzleistungen.

Kredite vergleichen – Darauf kommt es an >>

Fazit

Sofort einen Kredit zu bekommen (Sofortkredit) ist jetzt problemlos möglich: Mit neuen Digitalkrediten dauern Antragsverfahren nur noch wenige Minuten. Zahlt eine Bank das Geld anschließend per Instant Payment aus, dauert es vom Beginn des Antrags bis zur Gutschrift des Geldes auf Ihrem persönlichen Girokonto nur eine Viertelstunde. Gute Zeiten also für alle, die einen schnellen Kredit benötigen!

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