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Schnell Kredit – Der bequeme Weg zum Geld

Wer schnell Kredit benötigt, sollte sich einen Digitalkredit holen. Der gesamte Antrag erfolgt am Bildschirm. Ohne dass etwas ausgedruckt oder zur Post gebracht werden muss. Zusage und Auszahlung erfolgen direkt im Anschluss. Doch wie funktioniert schnell Kredit? Und welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein. Wir erklären es!

 

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Digitalkredite helfen schnell Kredit zu bekommen.

Schnell Kredit: Wie lange brauchen Banken heute?

Die Digitalisierung betrifft auch das Bankgeschäft. Neue technische Verfahren haben bei Krediten insbesondere zu einer kürzeren  Antragsdauer geführt. Ab Beginn des Antrags bis zur Auszahlung kann es nur 15 Minuten dauern! Doch wie geht das überhaupt?

Im besten Fall zahlt die Bank das Geld per Eilüberweisung aus. Aber auch das neue Instant Payment Verfahren hilft bei einer Überweisung. Dann steht Ihnen das Geld sofort zur Verfügung. Wird eine traditionelle Überweisung durch die Bank gemacht, erfolgt die Gutschrift erst am folgenden Bankarbeitstag.

Was ist ein „Digitalkredit“ und wie funktioniert der Antrag?

Ein Digitalkredit ist ein Kredit, der vollständig digital beantragt wird. Es ist kein Ausdruck notwendig. Auch das lästige Zusammenstellen von Unterlagen fällt weg. Und der Gang zur Post bleibt auch aus. In nur ein paar Minuten haben Sie den Antrag ausgefüllt und abgeschickt. So einfach geht das!

Doch was macht einen schnell Kredit aus? Wichtig sind genau drei Verfahren:  Die digitale Signatur, das Videoident Verfahren und der digitale Kontoblick.

 

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Mit dem digitalen Kontoblick ist es möglich schnell Kredit zu bekommen.

Wie ist das bei einem „normalen“ Kredit?

Sie müssen Nachweise über Ihr Gehalt und Kontoauszüge einsenden. Meistens sind das die letzten 2 bis 3 Lohnabrechnungen. Zudem wollen Banken Kontoauszüge der letzten 3 bis 6 Monate sehen. Anhand der Abrechnung prüft die Bank dann, ob die Voraussetzungen im Bezug auf das Einkommen erfüllt sind. Stimmen Ihre Angaben zu bestehenden Krediten? Welche Fixkosten haben Sie? Gibt es Rücklastschriften? Oder war Ihr Konto mal nicht gedeckt? Das alles sehen Banken auf Ihren Kontoauszügen.

Wie unterscheidet sich der Digitalkredit davon?

Bei einem Digitalkredit brauchen Sie das alles nicht mehr. Sie müssen keine Dokumente mehr verschicken.  Alle notwendige Informationen kann man auch dem Onlinebanking des Girokontos entnehmen. Genau das geschieht beim sog. digitalen Kontoblick.

Ein Algorithmus liest wesentliche Aspekte aus. Wie hoch ist Ihr Einkommen? Wie hoch sind Ihre regelmäßigen Ausgaben? Haben Sie Ihr Konto überzogen? Bestehen denn Rücklastschriften? Dann ermittelt er standardisiert, ob die Vergabe eines Kredits möglich ist. Der Vorgang dauert nur ca. ein bis zwei Minuten. Direkt danach wird Ihnen mitgeteilt, ob der Kredit vergeben wird.

 

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Das Videoident-Verfahren hilft dabei schnell Kredit zu bekommen.

Es gibt auch beim digitalen Kredit rechtliche Hürden. Eine Vergabe ist schon allein per Gesetz nur dann möglich, wenn die Identität des Kreditnehmers zweifelsfrei feststeht. Das analoge Postident Verfahren in der Postfiliale kennen Sie wahrscheinlich schon. Wenn Sie Konten eröffnen oder andere Verträge abschließen, drucken Sie einen Coupon aus und legen diesen zusammen mit Ihrem  Ausweis in einer Filiale der Deutschen Post vor. Der Mitarbeiter überprüft Ihre Identität. Das Ergebnis wird dann der Bank   bzw. dem Vertragspartner mitgeteilt.

Es gibt aber ein Problem dabei. Sie müssen sich auf den Weg zur Post machen. Bis die Bank das Ergebnis dann hat, vergeht ein weiterer Tag. Das Verfahren dauert also ein wenig. Wenn Sie schnell Kredit brauchen, hält Sie das alles auf. Beim Videoident Verfahren ist das anders! Hier weisen Sie Ihre Identität mit Hilfe der Videotelefonie nach. Dieses Telefonat erfolgt zwischen Ihnen und einem Mitarbeiter eines speziellen Dienstleisters. Diese gibt es mittlerweile einige auf dem Markt und man nennt diese Verfahren „Video-Ident„.

Der Ablauf

Der Mitarbeiter teilt Ihnen mit, was Sie als Nächstes tun müssen. Halten Sie Ihren Ausweis in verschiedenen Positionen vor die Kamera Ihre Smartphones oder Ihre Webcam. Die Bank erfährt nur wenig später von einer erfolgreichen Prüfung Ihrer Identität.

 

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Nach der digitalen Unterschrift erhalten Sie schnell Kredit.Mit der digitalen Signatur unterschreiben Sie den Vertrag für Ihren Kredit online, direkt am Bildschirm. Die digitale Signatur ist genauso gültig wie eine einfache Unterschrift. Für die Signatur geben Sie eine TAN in ein dafür vorgesehenes Feld ein. Die TAN wird Ihnen per SMS an Ihr Smartphone gesendet.

 

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Schnell Kredit mit Instant Payment: in nur 10 Sekunden zu Ihrem Kredit!Nach der digitalen Signatur ist der Vertrag gültig. Die Bank zahlt Ihnen dann automatisch Ihren Kredit aus. Wie lange dauert es, bis Sie Ihr Geld wirklich haben? Das hängt ganz vom Verfahren ab.  Bei klassischen SEPA Banküberweisungen ist eine Dauer von einem SEPA Geschäftstag zu erwarten. Das bedeutet, dass Sie am nächsten Bankarbeitstag mit dem Eingang des Geldes rechnen können. Voraussetzung ist, dass  Sie den Antrag bis ca. 15:00 Uhr abgeschlossen haben.

 

Mit dem neuen Instant Payment Verfahren geht das jetzt deutlich schneller. Zahlungen per Instant Payment gehen innerhalb von zehn Sekunden nach dem Absenden einer Überweisung bei Ihnen ein. Instant Payment gibt es bislang nur für Beträge bis 15.000 EUR. Einen wesentlichen Vorteil hat das Verfahren dennoch. Zahlungen sind rund um die Uhr möglich. Schnell Kredit ist somit auch am Wochenende oder abends möglich.

 

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Wer erhält schnell Kredit?

Um schnell Kredit zu erhalten, müssen keine besonderen Voraussetzungen erfüllt werden. Sie sind angestellt oder Beamter? Dann können Sie auch einen Digitalkredit aufnehmen. Wichtig ist hierfür eine einwandfreie Schufa Auskunft. Aber Sie müssen auch ein festes Einkommen beziehen. Dieses muss für die gewünschte monatliche Rate ausreichen.

Für Selbstständige und Freiberufler sieht das leider anders aus. Sie erhalten bislang in der Regel keinen Digitalkredit. Der Grund dafür ist der digitale Kontoblick. Dieser besitzt bei komplexeren Zahlungsströmen dieser Zielgruppen bislang keine hinreichende Aussagekraft.  Banken arbeiten jedoch an Möglichkeiten, wie sich das bald ändern könnte. So könnten auch Selbstständige und Freiberufler digitale Kredite erhalten.

Der digitale Kontoblick ersetzt das Einsenden von Kontoauszügen. Findet die Bank bestimmte Punkte, ist es wahrscheinlich, dass Ihr Antrag abgelehnt wird. Das gilt auch bei der digitalen Variante. Gründe für einen Ausschluss sind zum einen Rücklastschriften mangels Deckung. Zum anderen können aber  auch geduldete Überziehungen des Kontos Schuld sein. Diese sind Überziehungen über den mit der Bank vereinbarten Dispositionskredit hinaus. Nehmen Sie den Dispo in Anspruch, heißt dass noch nicht, dass Ihre Bonität sich verschlechtert.

 

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Wie teuer ist es, wenn ich schnell Kredit benötige?

Sie haben einen finanziellen Engpass? Dann brauchen Sie schnell Kredit. Also sind Sie möglicherweise bereit, mehr dafür zu zahlen. Aber sind Sie das wirklich?  Bei Digitalkrediten ist das nicht notwendig! Der intensive Wettbewerb auf dem deutschen Kreditmarkt kommt Ihnen da zugute. Durch die neuen Verfahren entstehen den Banken Vorteile. Diese müssen sie allerdings an Ihre Kunden weiterreichen. Deshalb sind Kredite mit digitaler Antragsstrecke meist günstiger als klassische Ratenkredite. Ein Kostenaufschlag ist jedenfalls nicht üblich.

 

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Fazit

Schnell Kredit ist kein Problem mehr! Die neuen digitalen Kredite ermöglichen einen kompletten Antrag am Bildschirm. Egal ob am PC oder Smartphone. Von der Prüfung Ihrer Identität bis zur Unterschrift – alles läuft heute digital ab. Und es dauert nur 10 bis 15 Minuten! Direkt danach wird der gewünschte Betrag ausgezahlt. Mit einer Eilüberweisung der Bank erhalten Sie Ihr Geld noch am gleichen Tag! Im Fall von Instant Payment sogar abends und am Wochenende!

 

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