Schnell Kredit – Der bequeme Weg zum Geld
Wer schnell einen Kredit benötigt, dem kann ein Digitalkredit helfen. Bei diesem Verfahren erfolgt der gesamte Antrag zeitsparend am Bildschirm, ohne dass etwas ausgedruckt oder zur Post gebracht werden muss. Zusage und Auszahlung erfolgen direkt im Anschluss, beziehungsweise kurze Zeit später. Wir erklären, wie so ein Schnellkredit funktioniert und welche Voraussetzungen Sie erfüllen sollten.
Schnell einen Kredit beantragen: Wie lange brauchen Banken heute?
Schnelle Kredite sind heute an der Tagesordnung – die Digitalisierung hält auch im Bankgeschäft Einzug. Neue technische Verfahren haben bei Krediten insbesondere zu einer Verkürzung der Antragsdauer geführt. Vom Beginn des Antrags bis zur Auszahlung dauert es bei idealem Verlauf nur noch 15 Minuten. Hinter diesen schnellen Bearbeitungszeiten steckt eine Menge Technik.
Im besten Fall zahlt die Bank im Anschluss an den Vertragsabschluss das Geld per Eilüberweisung aus. Zudem hilft das neue Instant Payment-Verfahren bei einer schnellen Überweisung Ihres Kredits, denn damit steht Ihnen das Geld sofort zur Verfügung. Wird eine traditionelle Überweisung durch die Bank getätigt, erfolgt die Gutschrift erst am folgenden Bankarbeitstag.
Schneller Kredit: Was ist ein Digitalkredit und wie funktioniert der Antrag?
Ein Digitalkredit ist ein überaus schneller Kredit, der vollständig online, also am Bildschirm von Computer, Laptop, Tablet oder Smartphone beantragt wird. Für „echte“ Digitalkredite ist kein Ausdruck notwendig, und auch das lästige Zusammenstellen von Unterlagen fällt, ebenso wie der Gang zur Post, aus. In nur wenigen Minuten haben Sie damit den Antrag ausgefüllt und abgeschickt.
Doch was macht einen solchen Schnellkredit aus? Wichtig sind hier drei Verfahren, die wir Ihnen im Einzelnen vorstellen wollen. Dabei handelt es sich um den digitalen Kontoblick, das Videoident-Verfahren und die digitale Signatur. Dazu kommt die Art der Auszahlung, denn in diesem Bereich gibt es signifikante Unterschiede bezüglich der Überweisungsgeschwindigkeit.
Wie läuft der Antrag bei einem herkömmlichen Kredit ab?
Zunächst liegt es an Ihnen, Nachweise über Ihr Gehalt und Kontoauszüge einzusenden. Meistens handelt es sich dabei um die letzten zwei oder drei Lohnabrechnungen sowie um die Kontoauszüge der letzten drei bis sechs Monate. Anhand dieser Unterlagen prüft die Bank, ob die Voraussetzungen im Bezug auf das Einkommen erfüllt sind. Bestehende Kredite, Fixkosten, Rücklastschriften oder ein nicht gedecktes Konto fließen in die Bewertung mit ein.
Wie unterscheidet sich der digitale Schnellkredit davon?
Alle notwendigen Informationen für den Schnellkredit mit vollständig digitaler Antragsstrecke sind auch über das Onlinebanking des Girokontos einsehbar. Bei einem Digitalkredit brauchen Sie also, wie oben bereits erwähnt, keinerlei Dokumente mehr verschicken. Genau das geschieht beim sogenannten digitalen Kontoblick.
Ein Algorithmus liest die gleichen wesentlichen Aspekte aus, die auch beim herkömmlichen Kredit zum Tragen kommen. Dann ermittelt er standardisiert, ob die Vergabe eines Kredits möglich ist. Dieser Vorgang dauert nur ein bis zwei Minuten. Direkt danach wird Ihnen mitgeteilt, ob Sie den gewünschten Kredit erhalten.
Identifikation per Live-Schalte
Auch beim digitalen Kredit gibt es rechtliche Hürden. Eine Vergabe ist nach dem Gesetz nur dann möglich, wenn die Identität des Kreditnehmers zweifelsfrei feststeht. Das analoge Postident-Verfahren kennen Sie wahrscheinlich schon. Wenn Sie Konten eröffnen oder andere Verträge abschließen, drucken Sie einen Coupon aus und legen diesen zusammen mit Ihrem Ausweis in einer Filiale der Deutschen Post vor. Der Mitarbeiter überprüft Ihre Identität. Das Ergebnis wird dann der Bank, beziehungsweise dem Vertragspartner mitgeteilt.
Bis die Nachricht der erfolgreichen Prüfung beim Empfänger eingetroffen ist, vergeht ein Tag, das Verfahren dauert also deutlich länger. Wenn Sie schnell einen Kredit brauchen, hält Sie das alles auf. Beim Videoident-Verfahren weisen Sie Ihre Identität mithilfe eines Videotelefonats zwischen Ihnen und einem Mitarbeiter eines speziellen Dienstleisters nach, der im Auftrag des Vertragspartners die Identifikation der Kreditnehmer vornimmt.
Der Mitarbeiter instruiert Sie zu den nächsten Schritten. Halten Sie Ihren Ausweis in verschiedenen Positionen vor die Kamera Ihres Smartphones, Tablets oder Ihrer Webcam. Die Bank erfährt nur wenig später von der erfolgreichen Prüfung Ihrer Identität.
Mit der digitalen Signatur unterschreiben Sie den Vertrag für Ihren Schnellkredit online, direkt am Bildschirm. Die digitale Signatur ist genauso gültig wie eine händische Unterschrift. Für die Signatur geben Sie eine TAN in ein dafür vorgesehenes Feld ein. Diese wird Ihnen per SMS an Ihr Smartphone gesendet.
Ist die digitale Signatur geleistet, besitzt der Vertrag Gültigkeit. Die Bank zahlt Ihnen dann automatisch Ihren Kredit aus. Wie lange das dauert, hängt ganz vom verwendeten Verfahren ab. Bei klassischen SEPA-Banküberweisungen ist eine Dauer von einem SEPA-Geschäftstag zu erwarten. Das bedeutet, dass Sie am nächsten Bankarbeitstag mit dem Eingang des Geldes rechnen können. Voraussetzung ist, dass Sie den Antrag bis circa 15:00 Uhr abgeschlossen haben.
Mit dem neuen Instant Payment-Verfahren geht das jetzt deutlich schneller. Zahlungen per Instant Payment gehen innerhalb von zehn Sekunden nach dem Absenden einer Überweisung bei Ihnen ein. Instant Payment gibt es bislang zwar nur für Beträge bis 15.000 Euro, einen wesentlichen Vorteil hat das Verfahren dennoch: Zahlungen sind rund um die Uhr möglich. Ein schneller Kredit ist somit auch am Wochenende oder abends möglich.
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Wer erhält schnell Kredit?
Um schnell Kredit zu erhalten, müssen keine besonderen Voraussetzungen erfüllt werden. Sie sind angestellt oder Beamter? Dann sollten Sie problemlos einen Digitalkredit aufnehmen können. Wichtig ist hierfür eine einwandfreie Bonität, und dass das Monatsgehalt für die gewünschte monatliche Rate ausreicht.
Selbstständige und Freiberufler erhalten bislang in der Regel keinen Digitalkredit. Grund dafür ist der digitale Kontoblick. In der Abwesenheit fester Gehaltseingänge besitzt dieser bei den komplexeren Zahlungsströmen dieser Zielgruppen bislang keine hinreichende Aussagekraft. Banken arbeiten jedoch an Möglichkeiten, ihre Algorithmen in dieser Hinsicht zu verbessern. So könnten auch Selbstständige und Freiberufler schnelle, digitale Kredite erhalten.
Der digitale Kontoblick ersetzt das Einsenden von Kontoauszügen. Findet die Bank bestimmte Negativmerkmale, ist es wahrscheinlich, dass Ihr Antrag auf einen Digitalkredit genauso abgelehnt wird wie bei einem klassischen, analogen Kredit. Gründe für einen Ausschluss sind zum einen Rücklastschriften mangels Deckung, zum anderen können geduldete Überziehungen des Kontos schuld sein. Diese sind Überziehungen über den mit der Bank vereinbarten Dispositionskredit hinaus, die von der Bank zumindest kurzfristig akzeptiert werden. Nichtsdestotrotz können sie zum Ausschlusskriterium für einen Kreditantrag werden.
Wie teuer ist es, wenn Sie schnell Kredit benötigen?
Schnelle Kredite werden besonders häufig bei finanziellen Engpässen benötigt. Das bedeutet aber nicht, dass Sie dadurch automatisch höhere Zinsen akzeptieren sollten. Der intensive Wettbewerb auf dem deutschen Markt für Digitalkredite kommt Ihnen da zugute. Durch die neuen Verfahren entstehen den Banken Vorteile, die sie aufgrund der starken Konkurrenzsituation an Ihre Kunden weiterreichen. Deshalb sind Kredite mit digitaler Antragsstrecke meist auf einem ähnlichen Neveau oder sogar günstiger als klassische Ratenkredite. Ein Kostenaufschlag ist jedenfalls nicht üblich.
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Schnell Kredit aufnehmen mit dem Digitalkredit: Fazit
Schnell einen Kredit aufzunehmen ist heutzutage ein völlig normaler und zügig ausführbarer Vorgang. Die neuen digitalen Kredite ermöglichen einen kompletten Antrag am Bildschirm, egal ob am PC oder Smartphone. Kontoblick, Identitätsprüfung und Unterschrift nehmen lediglich zehn bis 15 Minuten in Anspruch und bereits wenig später wird der gewünschte Betrag ausgezahlt. Mit einer Eilüberweisung der Bank erhalten Sie Ihr Geld noch am gleichen Tag, im Fall von Instant Payment sogar abends und am Wochenende.
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