Ratenkredite umfassen prinzipiell alle Kreditformen und gehören zu den gängigsten Arten, einen Kredit aufzunehmen. Alle anderen Kredite, wie Baufinanzierungs- oder Autokredite, aber auch die meisten Digitalkredite, sind demnach Abwandlungen des Ratenkredits.

Kreditnehmer verpflichten sich bei der Annahme eines Kredits dazu, in monatlich festgelegten Ratenzahlungen den geliehenen Betrag zurückzuzahlen. Eine Rate setzt sich aus den Zinsen, die in der Regel in der gesamten Laufzeit über einen Festzins veranschlagt werden, und den Tilgungsraten zusammen. Je nach deren Höhe errechnet sich die Laufzeit des Kredits. Sind die immer gleichbleibenden Tilgungsraten des Ratenkredits hoch angesetzt, verkürzt sich zeitgleich auch die Laufzeit.

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Ratenkredit online: Besonderheiten

Sie können einen Ratenkredit auch online abschließen und somit einiges an Zeit sparen. Einige Kreditgeber bieten aus diesem Grund Digitalkredite an, die sich den Anforderungen der Kunden anpassen.

Ratenkredite werden vorrangig für mittel- und langfristige Finanzierungen gewählt, um beispielsweise einen Urlaub zu bezahlen, Möbel zu kaufen oder eine Umschuldung zu beantragen. Es können Beträge zwischen 1.000 und 75.000 Euro geliehen und in einer maximalen Laufzeit von 84 bis zu teilweise 120 Monaten beantragt werden. Die genauen Konditionen sowie den effektiven Jahreszins bestimmen die jeweiligen Anbieter. Es lohnt sich daher, die Kredite ausführlich zu vergleichen und gegebenenfalls darauf zu achten, ob sich der Zinssatz mit Ihrer Bonität ändert.

Da Ratenkredite als sogenannte Blankodarlehen gewährt werden, benötigt die Bank keine besonderen Sicherheiten von Ihnen. In der Regel können Kreditinstitute Personal- oder Realsicherheiten verlangen, wenn der Kreditnehmer für die Rückzahlung zahlungsunfähig ist. Bei einem Ratenkredit wird lediglich eine tadellose Bonität vorausgesetzt. Mitunter kann der Kreditgeber jedoch auf eine Lohn-und Gehaltsabtretung bestehen, durch welche bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers ein Anteil des Arbeitseinkommens gepfändet werden kann.

Bei einem Ratenkredit sind zudem Sonderzahlungen wie Teil- oder Vollrückzahlungen denkbar, wofür Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen können. Des Weiteren bieten viele Kreditgeber Restschuldversicherungen oder Ratenaussetzungen an.

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Einen Ratenkredit online abschließen

Ratenkredite, die Sie online als Digitalkredit abschließen, haben den Vorteil, dass jeder einzelne Schritt bequem von zu Hause aus am Computer, Smartphone oder Tablet ausgeführt werden kann. Der Antrag beansprucht nur wenige Minuten, sodass die Auszahlung des Kreditbetrages circa zwei Bankwerktage in Anspruch nimmt. Dies ist besonders bei Schnellkrediten der Fall. Die genaue Auszahlungsdauer ist abhängig vom Kredit, den Sie auswählen.

Nachdem Sie Ihren gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit im Online-Antrag Ihres gewählten Kreditgebers angegeben haben, werden Sie zu einer Bonitätsprüfung weitergeleitet. Diese sollte positiv ausfallen, um einen Ratenkredit zu erhalten. Viele Banken prüfen die Bonität mithilfe eines Konto-Sofortchecks und erhalten somit einen einmaligen Zugriff auf Ihr Gehaltskonto. Zusätzlich benötigt die Bank Angaben zu Ihrer Person wie Alter, Anschrift sowie Ort und Art Ihrer Beschäftigung.

Innerhalb weniger Minuten nach Versenden der Daten erhalten Sie Ihre Vertragsdokumente per E-Mail und können am Videoident Verfahren teilnehmen. Ein qualifizierter Mitarbeiter prüft dabei Ihre Personalien und lässt Sie Ihren Vertrag mithilfe einer digitalen Signatur unterschreiben.

Genauere Informationen zu der Vergabe von Ratenkrediten online erhalten Sie bei uns, zum Beispiel durch einen Angebotsvergleich verschiedener Digitalkredite. Zudem empfehlen wir Ihnen unsere Testberichte z.B. zum Postbank Digitalkredit sowie zum Younited Credit.

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