Mit einem Express-Kredit kommen Sie schnell und einfach an das nötige Geld, wenn Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden.

In wenigen Schritten können Sie sich sowohl Ihre gewünschte Darlehenssumme als auch die erforderliche Laufzeit zu einem geringen effektiven Jahreszins auswählen. Die Auszahlung erfolgt dabei per Express: Ihr Kredit kann also sehr schnell bereitgestellt werden.

Voraussetzungen für einen Express-Kredit im Online-Verfahren

Um einen Express-Kredit online abschließen zu können, müssen mindestens folgende Kriterien erfüllt sein:

• Sie sind volljährig.
• Sie haben einen Hauptwohnsitz in Deutschland.
• Sie besitzen ein deutsches Bankkonto.
• Sie verfügen über ein monatliches Einkommen von mindestens 1000 Euro.
• Sie haben eine einwandfreie SCHUFA-Auskunft.
• Ihr Arbeitsverhältnis ist unbefristet oder, bei Befristung, verläuft über die Kreditlaufzeit hinaus.

Einer der Vorteile bei einem Express-Kredit ist die Tatsache, dass auch Studenten, Rentner oder Auszubildende einen Express-Kredit online beantragen können, insofern die Voraussetzungen dafür erfüllt sind. Für den Antrag reicht es beispielsweise bei Studierenden aus, wenn sie einen unbefristeten, oder mindestens bis zum Ende des Kredits befristeten Arbeitsvertrag als Werksstudent vorlegen können. Lediglich selbstständige Personen oder Menschen ohne Beschäftigung erhalten einen solchen Kredit in der Regel nicht.

Express-Kredit: Konditionen bei Barclaycard

Der Express-Kredit von Barclaycard bietet beispielsweise einen Digitalkredit an, bei welchem Kreditbeträge von 1.000 bis 35.000 Euro finanziert und in einer Laufzeit von 12 bis 84 Monaten abbezahlt werden können. Der effektive Jahreszins richtet sich nach der Bonität des Antragsstellers und liegt zwischen 1,89 und 4,99 Prozent. Im Durchschnitt erhalten Kunden einen Jahreszins von etwa 4,19 Prozent, wobei sich die Konditionen zwischen Neu- und Bestandskunden unterscheiden und sich die Zinsbeträge am Nettoeinkommen sowie am SCHUFA-Score orientieren.

Sonderzahlungen sind beim Express-Kredit von Barclaycard ebenfalls möglich und können kostenlos in Anspruch genommen werden. Des Weiteren sind Vollrückzahlungen bei einer gesetzlich vorgeschriebenen Vorfälligkeitsentschädigung gegeben. Diese beträgt je nach den restlichen Raten 1,0 oder 0,5 Prozent. Bei Barclaycard sind Zusatzleistungen, wie die Änderung des monatlichen Kreditrateneinzuges, in der Regel kostenfrei und können entsprechend eingesehen werden.

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Ein günstiger Express-Kredit im Online-Verfahren

Bei einem Express-Kredit, den Sie online beantragen, handelt es sich um einen Digitalkredit. Dabei entfallen die normalerweise zeitintensiven Bearbeitungen der Banken, was Ihnen eine zeit- und kostengünstige Antragsstellung gewährleistet.

Der Antrag über den Barclaycard Express-Kredit entspricht einer bestimmten Vorgehensweise, die wir hier einmal beispielshaft für Sie zusammengefasst haben:

• Der erste Schritt beschäftigt sich mit der Frage, für welchen Nettobetrag Sie einen Express-Kredit aufnehmen möchten und wie lange Sie diesen finanzieren wollen.
• Anschließend werden Sie im Online-Formular aufgefordert, Ihre persönlichen Daten einzutragen. Je nach Kreditgeber unterscheiden sich die Angaben minimal. Zu den wichtigsten zählen jedoch Ihr Name, Ihre Adresse sowie Ihre Bankinformationen wie IBAN-Nummer und Online Banking Anmeldedaten, die Sie für die automatische Überprüfung Ihrer SCHUFA-Auskünfte angeben müssen. Zusätzlich legen Sie dort fest, in welchem Turnus Ihre Kreditraten vom Konto eingezogen werden sollen.
• Im Anschluss wird die SCHUFA-Auskunft eingeholt. Dies geschieht vollautomatisch und bereits wenige Sekunden später erhalten Sie eine Antwort. Fällt diese positiv aus, werden Sie zu der Einkommensprüfung weitergeleitet. Für Sie als Antragssteller stellt eine Überprüfung der SCHUFA durch die Bank keine negative Folge dar. Die Anfrage wird im SCHUFA-Score vermerkt, ist jedoch auch für Sie sichtbar, sodass sich Ihr Score nicht verschlechtert.
• Für die Einkommensprüfung geben Sie dem Kreditgeber einmalig die Erlaubnis, meist in Form der SCHUFA-Klausel, auf Ihre Einkommensnachweise zuzugreifen. Die Prüfung erfolgt vollständig digital ohne Zuhilfenahme eines Mitarbeiters. Der Algorithmus erkennt auf Ihrem Konto die Geldein- sowie Ausgänge und positive sowie negative Einträge, die Ihre Bonität beschreiben. Die Einkommensüberprüfung wird in Ihrem Online Banking durchgeführt, sodass Sie keinerlei Dokumente postalisch an die Bank weiterleiten müssen.
• Bei erfolgreicher Zusage erfolgt anschließend das Videoident-Verfahren. Dafür benötigen Sie ein Smartphone mit Kamera oder eine Webcam sowie Ihren Personalausweis. Das Telefonat wird von einem autorisierten, auf Identitätsprüfung spezialisierten Dienstleister vorgenommen. Ein Mitarbeiter überprüft Ihren Ausweis auf Echtheit.
• Bevor Ihnen die Freigabe für Ihren Express-Kredit erteilt werden kann, werden Sie im Videoident-Verfahren dazu aufgefordert, entweder Ihren Vertrag, den sie zuvor ausgedruckt haben, zu unterschreiben und dem Mitarbeiter zu zeigen, oder die Ihnen zuvor zugesandte SMS PIN für die digitale Signatur einzugeben, um den Vertrag rechtsgültig zu machen. Das Verfahren ist je nach Anbieter unterschiedlich, garantiert Ihnen jedoch eine schnelle Verarbeitung Ihres Kreditantrages.
• Der Mitarbeiter sendet schließlich Ihre Angaben und Daten an die Bank weiter, sodass Ihr Express-Kredit online verarbeitet und Ihnen zeitnah ausgezahlt werden kann.

Fazit des Express-Kredites

Mit einem Express-Kredit können Sie online schnell und einfach einen Kredit mit einem Volumen zwischen 1.000 und 35.000 Euro abschließen. Dafür benötigen Sie nur wenige Minuten Zeit und können alles digital eingeben – so sparen Sie sich Zeit und Geld, da die Anforderung oder Einsendung postalischer Unterlagen komplett wegfällt. Mit einem effektiven Jahreszins von 1,89 bis 4,99 Prozent auf eine Laufzeit von 12 bis 84 Monaten sind Sie auf alle Eventualitäten vorbereitet. Die Auszahlung erfolgt aufgrund der besonderen Behandlung des Express-Kredits als Schnellkredit innerhalb eines Bankwerktages. Der genaue Abwicklungszeitraum hängt sowohl von Ihrer Zahlungsweise als auch von Ihrer Bank ab.