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P2P Kredit als Alternative zum Bankkredit?

Sogenannte P2P-Kreditplattformen bieten Kredite „von Menschen für Menschen“, ohne Zwischenschaltung von Kreditinstitut oder Bank.

Verfügbar sollen diese P2P-Kredite für alle Lebenslagen und Wünsche sein. Doch Fragen bleiben auch nach der Erstbetrachtung – was steckt hinter diesem P2P-Kreditmarkt, und lohnt sich ein solches Angebot?

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P2P Kreditplattformen sind moderne Alternativen zu klassischen Banken und deren Kredite.

P2P-Kredite – worum geht es?

P2P-Kredite werben mit schneller Verfügbarkeit und einer niedrigen Einstiegsschwelle. Situationen, in denen man mehr oder weniger dringend Geld braucht, dieses aber gerade eben nicht zur Verfügung steht, können immer wieder vorkommen. Das Auto ist kaputt, die Waschmaschine funktioniert nicht mehr, oder Sie haben ein Schnäppchen gefunden, das Sie gerne nutzen würden.

Egal, ob Ratenkredit oder ein klassischer Verbraucherkredit – mit der entsprechenden Bonität besteht die Möglichkeit, bei einer Bank einen entsprechenden Kredit auch online zu beantragen.

Ist die Bonität negativ, besteht die Möglichkeit einen sogenannten P2P-Kredit, wie beispielsweise auf der Kreditplattform auxmoney, zu beantragen. Privatpersonen vergeben in dem Fall  auf unterschiedlichen Plattformen Privatkredite. Kreditsuchender und Kreditgebender treffen direkt aufeinander, Bank oder Vermittler sind an dieser Stelle außen vor. Der private Geldgeber investiert direkt in das „Projekt“ eines Kreditsuchenden. Dabei können Sie nicht nur von einem, sondern von gleich mehreren Kreditgebern Geld leihen. Der P2P-Kreditmarkt scheint also auf den ersten Blick eine gute Alternative zu klassischen Bankkrediten.

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Vorteile von P2P-Krediten

Private P2P-Kredite über verschiedene Portale  (international ist die P2P- Plattform Mintos hervorzuheben) können Vorteile mit sich bringen. So werben verschiedene Betreiber mit einer schnellen Abwicklung. Ist die Anfrage einmal gestartet, müssen sich genügend Kreditgeber finden, die dieses Projekt unterstützen wollen. Haben sich genug Geldgeber gefunden, erfolgt die Auszahlung des Kreditbetrages. Wie lange dies tatsächlich dauert, ist unterschiedlich. In der Regel kann aber, insbesondere bei kleineren Summen für einen sinnvollen Zweck, mit dem Erreichen des Ziels nach ungefähr 24 Stunden gerechnet werden.

Die Bewertung der Bonität erfolgt in diesem Fall nicht nach den Kriterien, wie sie Banken bei der Vergabe von Krediten ansetzen. P2P-Kredite geben im Vergleich auch Kreditsuchenden wie Studenten, Rentnern oder Selbstständigen und Menschen mit schlechterer Bonität die Chance, zu einem Kredit zu kommen.

Das P2P-Kreditsystem basiert zu einem großen Teil auf Vertrauensvorschuss, da der Kreditgeber die genaue Situation des Kreditnehmers nicht kennt und keinerlei persönliche Interaktion stattfindet. Dennoch sehen viele Geldgeber das Geschäft mit P2P-Krediten als Kapitalanlage. Neben dem guten Gefühl, jemanden geholfen zu haben, zählt in einem solchen Fall natürlich auch die dabei anfallende Rendite. Es entsteht eine Win-win-Situation für alle Beteiligten.

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P2P-Kredite und Plattformen erfreuen sich immer größerer Beliebtheit

auxmoney ist in Deutschland der bekannteste P2P Kreditmarktplatz.

Mittlerweile gibt es einige Plattformen, die P2P-Kredite anbieten. Das bekannteste und erfolgreichste Portal ist wohl auxmoney. Das Unternehmen ist bereits seit 2007 erfolgreich auf dem Markt, eine positive Entwicklung, die sich auch deutlich im Wachstum des FinTechs zeigt. Immer mehr Leute nehmen und geben Kredite aus privater Hand.

2018 übertraf auxmoney seine hohen Ziele sogar und stellte einen neuen Rekord auf. Über eine halbe Milliarde Euro an neuen Krediten wurden im Jahr 2018 finanziert. Damit wächst das FinTech weiter in jedem Jahr seines Bestehens. Gegenüber 2017 konnte es sein Kreditvolumen um 74 Prozent steigern. Die Zahlen des Marktführers zeigen also, dass sich der Kreditmarkt in Deutschland wandelt. P2P-Kredite und ihre speziell auf diese neue Art des Kreditgeschäfts ausgerichteten Plattformen machen den Banken beachtliche Konkurrenz.

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So präsentiert sich auxmoney im TV – Alle für einen:

Quelle: auxmoney TV-Werbespot „Berghütte“, YouTube

P2P-Kredite im Vergleich – woran man seriöse Anbieter erkennt

Für P2P-Kredite ist ein Vergleich, wie auch bei Kreditangeboten von Banken oder Digitalkredit-Plattformen, ein wichtiger Schritt auf dem Weg zum Vertragsabschluss. Anonymität und verantwortungsvoller Umgang mit persönlichen Daten ist in der heutigen Zeit wichtiger denn je. Deswegen sollten Sie sich die Plattformen genauer ansehen. auxmoney legt beispielsweise sehr großen Wert auf die Sicherheit von Kundendaten. Zudem sind dem FinTech seriöses Auftreten und verantwortungsvoller Umgang im Miteinander wichtig.

Das Geschäftsprinzip baut auf Qualität und Sicherheit. Damit auxmoney diesen Standard langfristig halten kann, feilt das Unternehmen immer wieder an neuen Verfahren zur Berechnung des eigenen Scorings. Mit diesem werden Kreditsuchende in bestimmte Klassen eingestuft, die von anderen Scorings abweichen. Auf diese Weise können sowohl Anleger als auch Interessenten von guten Konditionen und attraktiven Zinsen profitieren.

Welche Voraussetzungen bei P2P-Krediten vorliegen müssen

So verlockend Angebote für P2P-Kredite auf solchen Plattformen sein mögen, ohne Bedingungen für die Vergabe von Krediten geht es nicht. Kreditnehmer müssen auch hier einige Voraussetzungen erfüllen, um sich für die mögliche Vergabe des Geldes zu qualifizieren. In diesem Punkt unterscheiden sich P2P-Kredite im Vergleich zu Banken nicht – sehr wohl aber bei der Auswahl und Bewertung dieser Kriterien.

Die Volljährigkeit ist eine zwingende Voraussetzung für die Kreditvergabe. Ist der Antragsteller unter 18 Jahren alt, wird es nicht zu einem Kreditvertrag kommen. Ferner muss der Hauptwohnsitz des Antragstellers in Deutschland liegen. Während Banken in der Regel ein bestimmtes Einkommen verlangen, kommt es bei Privatkrediten an dieser Stelle auf die Plattform an. Diese legt die Höhe individuell fest. Harte Negativmerkmale dürfen sowohl bei Banken als auch bei Privatkreditplattformen nicht bestehen.

Grundsätzlich ist aber zu sagen, dass jeder private Kreditgeber selbst entscheidet, wem er Geld leiht und wem nicht. Hat die Plattform den Kreditantrag zugelassen, bestimmen die Geldgeber allein, welche Kriterien wie schwer für sie wiegen. Hier liegt mitunter der größte Unterschied zu traditionellen Banken und deren Kriterien für Kredite.

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Was Sie beim P2P-Kreditvergleich beachten sollten

Die Chance, mithilfe eines P2P-Kreditvergleichs auf dem Markt die gewünschte Summe zu bekommen, ist sehr hoch. Mittlerweile sprechen viele Leute bei P2P-Krediten auch von Krediten ohne SCHUFA. Es ist richtig, dass bei einem Kredit auf dem P2P-Markt die Bonität zweitrangig ist, dennoch achten viele private Geldgeber darauf, wem genau sie Geld leihen. Jemand, der seinen Kredit zeitnah zurückzahlen kann und will, wird immer bessere Chancen haben, ein Darlehen zu bekommen. Für Menschen, die in sehr starken finanziellen Schwierigkeiten stecken und auch sonst Probleme bei der Tilgung bestehender Kredite haben, bieten solche Marktplätze keine Lösung an.

Benötigt jemand dringend einen Kredit und ist auch gewillt, einen solchen Schritt für Schritt zurückzuzahlen, gibt es drei goldene Regel für die Nutzung einer solchen Plattform.

Drei goldene Regeln für die Nutzung von P2P-Krediten

1. P2P-Kredite vergleichen

Für einen P2P-Kredit sollte der Vergleich von Angeboten ebenso wie bei der Bank oder anderen Kreditinstituten im Internet ein Muss sein. Lassen Sie sich nicht davon abschrecken, dass Zinssätze individuell auf Ihren Fall berechnet werden. Ein wertvoller Tipp: Versuchen Sie zum Beispiel auch auf solchen Plattformen zu verhandeln. Das geht am besten, wenn Sie im Vorhinein andere Angebote und deren Konditionen kennen. Schließlich wollen Sie einen flexiblen Privatkredit zu möglichst niedrigen Zinsen. Also nutzen Sie die große Auswahl an Möglichkeiten zum Vergleich. Vergleichsrechner und Portale helfen Ihnen da ebenso weiter wie der Digitalkredit.de-Kreditvergleich.

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2. Höherer Zins

Wenn Sie einen Privatkredit in Anspruch nehmen möchte, sollte Ihnen bewusst sein, dass die Zinsen für einen solchen Kredit höher ausfallen können, als bei einer Bank. Woran das liegt? Bei einem privaten Kredit ähneln sich die Zinssätze denen eines Kredits, die in Abhängigkeit Ihrer Bonität berechnet werden. Die Wahrscheinlichkeit, mit schlechter Bonität einen oder mehrere P2P-Kredite zu erhalten, ist zwar deutlich höher, allerdings schlägt sich schlechte Bonität auf die Zinsen nieder.

3. Provision

P2P-Kreditplattformen bieten ihren Service nicht kostenlos an. Für jeden erfolgreich vermittelten Kredit ist eine bestimmte Provision fällig. Diese legt jeder Anbieter selbst fest. In der Regel berechnen die Unternehmen diese in den festen Zinssatz des Privatkredits mit ein.

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Fazit zu P2P-Krediten

P2P-Kredite sind beliebt, bei Kreditgebern und Kreditnehmern. Diese Beliebtheit wird durch Leistung gerechtfertigt, denn P2P-Kredite können durchaus mit den Produkten der traditionellen Banken mithalten. Obwohl es beim P2P-System in der Regel wahrscheinlicher ist, einen Kredit zu erhalten, gelten bei der Auswahl ähnliche Maßstäbe wie bei Banken. Stellen Sie, wie bei klassischen Angeboten, für Ihren P2P-Kredit einen Vergleich auf und nehmen Sie dabei sowohl die Angebote, als auch die Anbieter genau unter die Lupe.

Auf diese Weise verschaffen Sie sich einen Überblick über die aktuellen Zinssätze und Kredite auf dem Markt. Achten Sie auf die Option einer kostenlosen Sondertilgung des restlichen Betrags. Auch bestimmte Konditionen können den Unterschied machen – vielleicht sind Attribute wie Ratenpausen für Sie entscheidend. Gehen Sie dabei wie bei einer Suche nach einen normalen Kredit vor. Nutzen Sie Vergleichsportale und unabhängige Erfahrungsberichte, bevor Sie sich für ein Angebot entscheiden.

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