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P2P Kredit als Alternative zum Bankkredit?

Schon wieder eine Absage von der Bank? Sie benötigen dringend Geld, wissen aber nicht woher und vor allem wie Sie das bekommen? Längst gibt es Alternativen zum traditionellen Kreditgeschäft.

Sogenannte Peer to Peer (P2P) Kreditplattformen versprechen nun Kredite von „Mensch für Mensch“. Für alle Lebenslagen und Wünsche. Doch was steckt hinter diesem P2P Kreditmarkt? Lohnt sich ein solches Angebot?

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P2P Kreditplattformen sind moderne Alternativen zu klassischen Banken und deren Kredite.

P2P Kreditplattformen – Was ist das?

Wer kennt sie nicht: Situationen, in denen man Geld braucht. Aber das steht gerade eben nicht zur Verfügung. Das Auto ist kaputt, die Waschmaschine funktioniert nicht mehr? Oder man hat einfach ein super Schnäppchen gefunden, dass man gerne nutzen würde. Ein Blick auf das Konto aber sagt  eindeutig, dass es in voraussehbarer Zeit nicht möglich ist. Auch der Rahmen des Dispos ist schon ausgeschöpft. Also muss ein Kredit her. Ist die Bonität in gutem Zustand, sollte dem bei der eigenen Hausbank nichts im Wege stehen.

Egal ob Ratenkredit oder ein klassischer Verbraucherkredit – mit der passenden Bonität haben Sie die Wahl. Was aber, wenn Sie eben nicht zu diesen Personen gehören? Ihre Bonität ist nicht gut, Sie haben einige negative Merkmale. Und die Bank hat auch schon abgewunken. Die Chancen auf einen günstigen und flexiblen Kredit schwinden für Sie…

Bei sog. Peer to Peer Kreditplattformen (wie z.B. die P2P Plattform Auxmoney) sieht das aber anders aus! Das sind Plattformen auf denen Privatpersonen Kredite vergeben. Ziel ist es also, sog. Privatkredite zu vermitteln. Kreditsuchender und Kreditgebender treffen hier direkt aufeinander. Es gibt keine Bank dazwischen, keine Vermittler. Der private Geldgeber investiert direkt in das „Projekt“ eines Kreditsuchenden. Dabei kann man nicht nur von einem, sondern von gleich mehreren Kreditgebern Geld leihen. Und das auch dann noch, wenn die Hausbank wegen schlechter Bonität abgelehnt hat. Der P2P Kreditmarkt scheint eine gute Alternative zu klassischen Bankkrediten.

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Vorteile von P2P Krediten

Kredite von Privat über P2P Portale (international ist die P2P Plattform Mintos hervorzuheben) können einige Vorteile mit sich bringen. So werben einige Betreiber mit einer schnellen Abwicklung. Ist die Anfrage erst einmal gestartet, müssen sich genügend Kreditgeber finden, die dieses Projekt unterstützen wollen. Erst dann erfolgt die Auszahlung des Geldes. Und das in der Regel schon nach nur 24 Stunden!

Auch die deutlich „lockere“ Bewertung der Bonität gibt einen entscheidenden Ausschlag für die Wahl der Plattformen wieder. Die Kreditwürdigkeit einer Person erfolgt hier nicht nach den Kriterien, wie sie Banken bei der Vergabe von Krediten ansetzen. Diese sind nämlich in der Regel sehr streng. Fällt bei einer Prüfung der Bank die Bonität sehr gering aus, wird es schwierig einen Antrag bewilligt zu bekommen. Bestimmte Gruppen fallen sogar komplett durch das gesetzte Raster. Gerade Gruppen wie Studenten, Rentner und Selbständige haben es auf dem Kreditmarkt damit sehr schwer. P2P Kredite hingegen geben auch dieser Zielgruppe die Chance  an einen Kredit zu kommen.

Doch nicht nur die Endverbraucher profitieren von diesem System, das zum großen Teil auch auf eine gehörige Portion Vertrauensvorschuss basiert. Viele Geldgeber sehen das P2P Kreditgeschäft als Kapitalanlage. Neben dem guten Gefühl jemanden geholfen zu haben, zählt natürlich auch die dabei anfallende Rendite. Eine Win-win-Situation für alle Beteiligte.

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P2P Kreditplattformen erfreuen sich immer größerer Beliebtheit

auxmoney ist in Deutschland der bekannteste P2P Kreditmarktplatz.Mittlerweile gibt es schon einige solcher Plattformen. Die bekannteste ist wohl auxmoney. Das Unternehmen ist bereits seit 2007 erfolgreich auf dem Markt. Das zeigt sich auch deutlich im Wachstum des FinTechs. Immer mehr Leute nehmen und geben Kredit von Privat.

2018 hat auxmoney seine hohen Ziele sogar weit übertroffen und einen neuen Rekord aufgestellt. Sage und schreibe über eine halbe Milliarde Euro an neuen Krediten wurden im Jahr 2018 finanziert. Und mit jedem Jahr wächst das FinTech! Gegenüber 2017 konnte es sein Kreditvolumen sogar um 74 Prozent steigern. Die Zahlen des Marktführers zeigen also ganz klar, dass der Kreditmarkt in Deutschland sich wandelt. P2P Kreditplattformen machen den Banken beachtliche Konkurrenz.

 

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Quelle: Auxmoney TV Werbespot „Berghütte“, Youtube

Woran man seriöse Anbieter erkennt

Anonymität und verantwortungsvoller Umgang mit den Daten ist in der jetzigen Zeit wichtiger denn je. Deswegen sollten Sie sich die Plattformen genauer ansehen. auxmoney z. B. legt sehr großen Wert auf die Sicherheit von Kundendaten. Aber auch seriöses Auftreten und verantwortungsvoller Umgang miteinander ist dem FinTech wichtig.

Das Geschäftsprinzip baut auf Qualität und Sicherheit auf. Damit auxmoney diesen Standard langfristig halten kann, feilt das Unternehmen immer wieder an neuen Verfahren zur Berechnung des hausgemachten Scorings. Mit diesem werden Kreditsuchende in bestimmte Klassen eingestuft, die  von anderen Scorings abweichen. Auf diese Weise können sowohl Anleger als auch Interessenten von guten Konditionen und attraktiven Zinsen profitieren.

Welche Voraussetzungen vorliegen müssen

So verlockend Angebote auf solchen Plattformen auch sein mögen, ohne Bedingungen für die Vergabe von Krediten geht es auch hier nicht. Kreditnehmer müssen auch hier einige Voraussetzungen erfüllen, um an das Geld heranzukommen. Genau wie bei traditionellen Banken eben auch.

So ist die Volljährigkeit zwingende Voraussetzung. Ist der Antragsteller unter 18 Jahren, wird es auch hier zu keinem Kreditvertrag kommen. Außerdem muss der Hauptwohnsitz in Deutschland liegen. Banken verlangen zudem ein bestimmtes Einkommen. Bei Privatkrediten kommt es da in der Tat auf die Plattform an. Diese legt die Höhe individuell fest. Bei einem sind sich alle jedoch einig: Harte Negativmerkmale dürfen nicht bestehen.

Grundsätzlich ist aber zu sagen, dass jeder private Kreditgeber selbst entscheidet, wem er Geld leiht oder eben nicht. Der Geldgeber allein bestimmt, welche Kriterien wie schwer für ihn wiegen. Oder welche er nicht beachten möchte. Hier liegt mitunter der größte Unterschied zu traditionellen Banken und deren Kriterien für Kredite.

 

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Was Sie beachten sollten

Die Chance Kredite auf dem P2P Markt zu bekommen ist sehr hoch. Zumal man die lästigen Besuche bei der Hausbank und deren häufige Kreditabsagen vermeiden kann. Allerdings stellen Privatkredite keine Wunderwaffe oder gar Allheilmittel dar, wenn es um permanent bestehende Finanzprobleme geht.

Mittlerweile sprechen viele Leute bei Privatkredite auch von sog. Krediten ohne Schufa. Das stimmt so allerdings nicht. Es ist richtig, dass bei einem Kredit auf dem P2P Markt die Bonität zweitrangig ist, aber dennoch achten viele private Geldgeber darauf, wem genau sie da Geld leihen. Jemand, der seinen Kredit zeitnah zurückzahlen kann und will, wird immer bessere Chancen haben, ein Darlehen zu bekommen. Für jemanden, der in sehr starken finanziellen Schwierigkeiten steckt und auch sonst Probleme bei der Tilgung bestehender Kredite hat, dem können solche Marktplätze auch keine Lösung anbieten.

Benötigt jemand dringend Kredit und ist auch gewillt einen solchen Schritt für Schritt zurückzuzahlen, für den gibt es drei goldene Regel für die Nutzung einer solchen Plattform.

Drei goldene Regeln für die Nutzung

1. Kreditvergleich

Egal ob traditionell bei Banken oder digital im Internet: der Vergleich von Angeboten im Kreditbereich ist und bleibt ein MUSS. So also auch auf P2P Plattformen. Lassen Sie sich nicht davon abschrecken, dass Zinssätze individuell auf Ihren Fall berechnet werden. Ein Tipp von Uns: Versuchen Sie z. B. auch auf solchen Plattformen zu verhandeln. Das geht am besten, wenn Sie im Vorhinein andere Angebote und deren Konditionen kennen. Schließlich wollen Sie einen flexiblen Privatkredit zu möglichst niedrigen Zinsen. Also nutzen Sie die große Auswahl an Möglichkeiten zum Vergleich. Vergleichsrechnern und Portalen helfen Ihnen da weiter.

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2. Höherer Zins

Wenn man einen Privatkredit in Anspruch nehmen möchte, muss einem eines klar sein: Die Zinsen für einen solchen Kredit können höher ausfallen, als die bei einer Bank. Woran das liegt? Bei einem privaten Kredit ähneln sich die Zinssätze denen eines Kredits, die in Abhängigkeit Ihrer Bonität berechnet werden.  Personen mit schlechter bis sehr schlechter Bonität werden entweder Kredite mit hohen Zinsen erhalten oder evtl. sogar eine Absage. Die Wahrscheinlichkeit, dass diese Person einen Kredit über P2P erhält, ist zwar deutlich höher, allerdings schlägt sich das auf die Zinsen nieder.

3. Provision

Nichts ist umsonst! Auch P2P Kreditplattformen bieten Ihren Service nicht kostenlos an. Für jeden erfolgreich vermittelten Kredit ist eine bestimmte Provision fällig. Diese legt jeder Anbieter selbst fest. In der Regel berechnen die Unternehmen diese in den festen Zinssatz des Privatkredits mit ein.

 

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Fazit

Kredite von Privat kommen gut bei den Menschen an. Egal ob als Kreditgeber oder -nehmer. P2P Kredite können locker mit den Produkten der traditionellen Banken mithalten. Obwohl es bei P2P wahrscheinlicher ist einen Kredit zu erhalten, gelten auch hier dieselben Maßstäbe wie bei Banken. Vergleichen Sie nicht nur die Angebote, sondern auch die Anbieter untereinander.

So verschaffen Sie sich einen Überblick über die aktuellen Zinssätze und Kredite auf dem Markt. Achten Sie auf die Option einer kostenlosen Sondertilgung des restlichen Betrags. Bestimmte Konditionen könnten auch wichtig sein. Vielleicht sind Ratenpausen für Sie entscheidend. Gehen Sie dabei wie bei einer Suche nach einen normalen Kredit vor. Nutzen Sie Vergleichsportale und Erfahrungsberichte bevor Sie sich für ein Angebot entscheiden. Dann kann Ihnen und Ihrem Kredit nichts mehr im Wege stehen.

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