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Kredite per App

Mittlerweile wird jeder vierte Kredit im Internet abgeschlossen. Und die Nutzung von Apps für Online-Banking ist seit 2012 stark gestiegen. Das hat eine Studie der Gesellschaft für Konsumforschung heraus gefunden (Link zur Studie). Die Kreditwirtschaft folgt diesem Trend und die Banken ziehen mit um den Anschluss nicht zu verlieren. Das Credo der Fintechs und Banken ist schneller, besser und vor allem einfacher.

Es gibt allerlei Arten von Krediten. Online Kredit, Eilkredite, Minikredite, Expresskredite und seit neuestem auch Kredite per App. Aber was genau ist daran jetzt neu oder komfortabler?

N26 Kredit per App. Bildquelle: N26 GmbH

N26 Kredit per App. Bildquelle: N26 GmbH

Kredite per App – Warum lohnt es sich?

Wenn wir eine Sache ständig bei uns oder zumindest um uns haben, dann ist das unser Smartphone. Das Smartphone ist unser ständiger Begleiter im heutigen Alltag. Wir recherchieren beispielsweise Informationen bei Wikipedia und Co. Hören Musik und bestellen Tickets und Handwerker. Wir gehen online shoppen und bestellen mittlerweile fast alle Waren des täglichen Bedarfs per Smartphone im Internet. Die meisten Anbieter bieten dafür sogenannte Apps (= Anwendungssoftware für mobile Endgeräte) mit denen die Bedienung und Bestellung noch leichter ist als mit bloßen mobilen Webseiten.

Und was liegt nun nicht näher, als auch Kredite aus der App zu erhalten statt zur Bank zu gehen?

Digitalkredit lässt grüßen

Kredite aus der App ist die konsequente und logische Weiterentwicklung des Gedankens der Digitalkredite – einfach, schnell und komfortabel.

Um den Kreditantrag zu stellen, muss man lediglich eine App der Bank oder des Anbieters auf das Smartphone laden und kann, ganz ohne die übliche Papierflut, in Sekundenschnelle einen Antrag stellen. Den Link zur Installation findet man neben weiteren Infos auf der Website des jeweiligen Anbieters. Die App leitet dann bequem und einfach durch alle weiteren Schritte.

Pluspunkt eins –  Kredite per App sind sehr komfortabel!

 

Kredit per App bei N26 >>

Wie geht das mit dem Kredit per App?

Für den Kredit per App wird lediglich ein Smartphone, die App der Bank oder Anbieters (Fintech) und ein Reisepass oder Personalausweis für die Legitimation benötigt.

Wenn Sie die App installiert haben, registrieren sie sich einmalig in der App durch die Eingabe ihrer persönlichen Daten. Danach wählen Sie aus, wie viel Kredit Sie wofür und wie lange benötigen.

Dann verbinden Sie sich in der App mit Ihrem Girokonto und ermöglichen so der Bank, eine sofortige Kreditentscheidung zu treffen. Diese gesetzlich vorgeschriebene Bonitätsschau überprüft ob ein regelmäßiger Geldeingang auf ihrem Konto vorhanden ist. Lesen sie hier, wie ein digitaler Kontoblick genau funktioniert.

In den Schritten 2 und 3 erfolgen dann die gesetzlich vorgeschriebene Legitimation per Video-Ident und die digitale Unterschrift des Kreditvertrages, digitale Signatur oder eSign.

Was ist ein Fintech >>

Schritt für Schritt in der App

Keine Sorge auch hier kann man nicht viel falsch machen, denn die Kredit App leitet sie geduldig durch alle Schritte.

Im Gegensatz zu einem normalen Kredit erfahren Sie hier in kürzester Zeit – quasi sofort – ob sie eine Zusage erhalten. Ist dies geschehen, kann der Kredit von der Bank noch am selben Tag auf Ihr Girokonto überwiesen werden.

Pluspunkt zwei – schnelle Antwort, kein Papierkram!

Sind die Kredite per App auch wirklich sicher?

Kredite per App sind genauso unbedenklich wie Online Banking per App. Denn die zugelassenen Anbieter unterliegen strengen Auflagen und Anforderungen des Gesetzgebers und werden u.a. von der BaFin überwacht. Also an dieser Stelle bitte keine Sorge! Außerdem sollten Sie Ihre Apps auf dem Smartphone immer mit einer persönliche PIN sichern und diese Pins nicht auf dem gerät abspeichern.

Trotzdem, und gerade beim Umgang mit Finanzen, sollte man immer Vorsicht walten lassen. Das gilt vor allem bei der Auswahl des App Anbieters. Sie sollten hier nur vertrauenswürdigen Banken oder Anbietern folgen und diese Apps auch nur aus den zugelassenen Ressourcen laden. Das sind u.a. der Google Play Store für Android Apps und der Apple App Store für iOS Apps. Generell empfiehlt sich auch die generelle Einstellung im Smartphone, dass nur Apps installiert werden können, die aus diesen vertrauenswürdigen Quellen stammen.

Anti Virus App muss sein

Darüber hinaus sollte immer noch eine Anti Virus App installiert werden, die das Smartphone laufend vor möglicher Schadsoftware schützt.

Wenn diese einfache Grundregeln für Apps auf Smartphones benutzt werden, ist auch der Kredit aus der App ganz sicher und vertrauenswürdig.

Pluspunkt drei – genauso sicher wie Online Banking!

Aufpassen: Kreditbetrug per Video-Ident >>

Welche Anbieter gibt es?

Wie so häufig in der virtuellen Welt gibt es auch bei digitalen Krediten eine Vielzahl verschiedener Angebote. Das gilt mittlerweile auch für Banken, die Kredite per App vergeben.

Deswegen stellen wir Ihnen hier im Folgenden kurz ein paar Anbieter und Ihre Apps vor. Diese Übersicht soll nur als kleine Anregung dienen und erhebt deshalb auch keinen Anspruch auf Vollständigkeit!

Bis zu 25.000 Euro können in der Kredit App von N26 beantragt werden. Von allen vorgestellten Apps ist das die höchstmögliche Summe. Die Laufzeit beträgt bis zu 84 Monaten. Der Zins ist bonitätsabhängig und startet bei 2,01%. Er steigt jedoch bis zu sportlichen 20,75% an.

Bei dieser Bank ist allerdings zu beachten, dass man ein Girokonto einrichten muss. Wenn ein Girokonto bei N26 bereits vorhanden ist und von Ihnen für die Gehaltseinzahlungen genutzt wird, umso besser.

Dann kann N26 direkten Zugriff auf diese Informationen erhalten und Ihnen bleibt es erspart, Ihre Einkommensnachweise einzureichen. Sondertilgungen sind möglich, aber leider nicht kostenfrei. Weitere Informationen zur N26 Bank in unserem ausführlichenTestbericht:

N26 Kredit >>

N26 - The first bank you will love. Bildquelle: N26 GmbH

N26 – The first bank you will love. Bildquelle: N26 GmbH

CreditPlus4Now. Guter Service. Bildquelle: CreditPlus Bank AG

CreditPlus4Now. Guter Service. Bildquelle: CreditPlus Bank AG

Die Creditplus Bank hat eine spezielle Kredit App mit dem Namen Creditplus4Now aufgelegt. Diese App ermöglicht zwar nur eine geringer Kreditsumme als die N26 Bank. Hier geht die maximal mögliche Kreditsumme nur bis 5.000 Euro.

Auch der Kredit Laufzeit ist mit 72 Monaten eine engere Grenze gesetzt. Der effektive Jahreszins fängt bei 2,99% an, beträgt dabei aber höchstens 5,99%. Zudem ist hier keine zusätzliche Kontoeröffnung notwendig und die Sonderzahlungen sind kostenlos.

Alle Details in unserem ausführlichen Testbericht:

CreditPlus4Now >>

Der relativ junge Anbieter ermöglicht Rahmenkredite im Bereich von eintausend bis eintausendfünfhundert Euro. Warenfinanzierung im Shop sogar bis zweitausend Euro. Zwar sind die Bonitätsprüfungen relativ streng, doch wer einmal einen bestimmten Kreditrahmen bewilligt bekommen hat kann diesen jederzeit wieder in Anspruch nehmen.

Einziger Anbieter mit flexiblem Rahmenkredit in der App

Pluspunkte sammelt Cashpresso vor allem mit der unbegrenzten Laufzeit. Diese wird erst auf 48 Monate festgelegt, kann dann jedoch beliebig verlängert werden. Dabei beträgt die Höhe der monatlichen Rate mindestens 20 Euro oder 5% des Kreditbetrages. Der Zinssatz ist mit 14,99% relativ hoch angesetzt, wobei die ersten 60 Tage bei der Warenfinanzierung zinsfrei bleiben, wenn sie in einem Partnershop der Bank einkaufen.

Zum Cashpresso Testbericht >>

Cashpresso - Kredite per App. Bildquelle: cashpresso.com - Credi2 GmbH

Cashpresso – Kredite per App. Bildquelle: cashpresso.com – Credi2 GmbH

Cashcape bietet Kurzeitkredite aus der App mit kurzen Laufzeiten bis zu 90 Tagen. Die Kreditsumme beläuft sich für Neukunden zunächst auf maximal 500 Euro und bewegt sich ansonsten zwischen 100 und 2.500 Euro.

Der Zins beginnt bei 5,95% und ist abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit. Laufzeit und Kreditsumme spielen bei Cashcape keine Rolle. Positiv fällt hier auf, dass für die Expressbearbeitung keine Gebühren berechnet werden, im Gegensatz zu anderen Anbietern von Mini- oder Kurzzeitkrediten.

Für Cashcape haben wir leider noch keinen Testbericht für Sie.

Schneller Kredit per App. Bildquelle: cashcape.com

Schneller Kredit per App. Bildquelle: cashcape.com

Cashcape – Milliardär steigt ein >>

Fazit

Beim digitalen Kredit aus der App ist die Bonität entscheidend, wie bei allen anderen Kredite auch. Er bietet dafür jedoch wesentlich mehr Komfort und spart unglaublich viel Zeit. Statt eine herkömmliche Kreditanfrage zu stellen und sich dann tagelang mit Einkommensnachweisen, Kontoauszügen und Post Idents beschäftigt zu sein, dauert die Abwicklung per App maximal ein paar Stunden.

Ihr Smartphone haben Sie dabei stets griffbereit und sind somit immer auf dem aktuellen Stand was ihren laufenden Kredit angeht.

Vorteile

Weitere Vorteile sind die große Flexibilität und Schnelligkeit. Sie können sich Laufzeit und Ratenhöhe selbst auswählen. Eine der beschriebenen Apps bietet sogar auch einen flexiblen Rahmenkredit, ohne feste Laufzeit.

Die einfache Schritt-für-Schritt-Anleitung in der App lässt erst gar keine Fehler aufkommen und macht die Kreditbeantragung zum Kinderspiel. Finanzielle Engpässe am Ende des Monats können somit schnell und mit gutem Gewissen überwunden werden. Die Zinssätze liegen meist noch unter denen von herkömmlichen Dispokrediten.

Es lohnt sich also bei den verschiedenen Anbietern vorbei zuschauen und die günstige Gelegenheit auf einen Kredit aus der App zu ergreifen.

Mit wenigen Klicks – Geld auf dem Konto!

Digitalkredite sind schnell und einfach beantragt. Und schon morgen haben Sie das Geld auf Ihrem Konto.

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