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Kredit ohne Papierkram

Geld leihen ohne Papierkram – das geht jetzt! Banken haben im Zuge der Digitalisierung ihre Antragsverfahren revolutioniert. Einen Kredit ohne Papierkram können Sie vollständig am Bildschirm beantragen, ohne aus dem Haus zu müssen. Nach 10 Minuten ist der Vorgang abgeschlossen – das Geld ist spätestens am nächsten Tag auf Ihrem Konto.

Kredit ohne Papierkram: Dank Digitalisierung endlich möglich

Die Digitalisierung macht auch vor Krediten nicht Halt. Verbraucher profitieren davon. Einen Kredit online abschließen ohne Gang zur Post ist heutzutage sehr gut möglich, denn Kredite können mittlerweile vollständig ohne lästigen Papierkram beantragt werden. Sie müssen heute nichts mehr ausdrucken, kein Blatt Papier unterschreiben, keine Unterlagen zusammenstellen, nichts hochladen und auch nicht zur Post gehen.

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Name, Adresse und IBAN eingeben …

Wie das geht? Mit Digitalkrediten! Digitalkredite kombinieren eine Reihe neuartiger Antragsbausteine zu einer vollständig digitalen Antragsstrecke. Sie geben lediglich einige Daten ein: Name, Adresse und IBAN Ihres Girokontos reichen bereits aus. Die Bank prüft während des Antrags in Echtzeit Ihre SCHUFA-Daten. Ist dort alles o.k., geht es zum nächsten Schritt: Sie erbringen im Handumdrehen einen digitalen Gehaltsnachweis.

Wie funktioniert das? Lesen Sie hier >>

Digitalem Gehaltsnachweis zustimmen …

Dazu müssen Sie lediglich einem sicher verschlüsselten Algorithmus erlauben, einzelne Umsatzdaten Ihres Gehaltskontos auszulesen. Der Algorithmus prüft zum Beispiel die Höhe der monatlichen Einnahmen und Ausgaben und einige weitere Aspekte. Der Vorgang dauert wenige Sekunden. Direkt danach geht es weiter: Der Kredit wird genehmigt und kann nun abgeschlossen werden.

Der Vorteil gegenüber konventionellen Antragsverfahren: Sie können online Ihren Kredit ohne Gehaltsnachweis abschließen und müssen nichts an die Bank senden. Außerdem müssen Sie im Antrag weniger Daten eingeben, weil auch im Onlinebanking Ihres Girokontos ein Teil der für ein Kredit ohne Papierkram benötigten Informationen hinterlegt ist.

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Identität am Bildschirm nachweisen …

Im nächsten Schritt weisen Sie Ihre Identität nach. Auch dazu müssen Sie den Bildschirm nicht verlassen, ein Kredit ohne Identitätsprüfung ist jedoch auch der Digitalkredit nicht. Im Antrag wird Ihnen ein Link zu einem externen Dienstleister angeboten, der Ihre Identität per Videoident-Verfahren prüft. Dazu wird ein Videotelefonat zwischen Ihnen und einem qualifizierten Mitarbeiter des Dienstleisters aufgebaut. Sie benötigen lediglich Ihren Personalausweis. Diesen halten Sie nach Anweisung des Mitarbeiters in verschiedenen Positionen vor die Kamera Ihres Smartphones oder Laptops. Der Mitarbeiter prüft, ob Sie der Besitzer des Ausweises sind. Danach bestätigt er Ihre Identität automatisch der Bank, sodass der Kreditantrag ohne Papierkram fortgesetzt werden kann.

Lesen Sie hier, wie das Videoident-Verfahren funktioniert >>

Digital unterschreiben …

Nun werden Ihnen der Kreditvertrag und alle weiteren, gesetzlich vorgeschriebenen Dokumente am Bildschirm zum Download angeboten. Sie prüfen den Vertrag noch einmal, und unterschreiben dann per digitaler Signatur. Dazu geben Sie einen Code in ein dafür vorgesehenes Fenster ein. Der Code wird Ihnen per SMS zugestellt. Direkt im Anschluss daran ist der Vertrag rechtswirksam unterzeichnet. Sie müssen den Antrag nicht ausdrucken, nicht auf herkömmlichem Weg unterschreiben und nicht per Post an die Bank senden – ein echter Kredit ohne Papierkram also.

So funktioniert die elektronische Unterschrift mit digitaler Signatur >>

Geld in Empfang nehmen!

Unmittelbar nach der digitalen Signatur startet die Bank den Auszahlungsprozess. Spätestens einen SEPA-Geschäftstag später können Sie Ihren Kredit auf Ihrem Girokonto in Empfang nehmen. Das bedeutet, dass Sie in der Regel am nächsten Bankarbeitstag über das Geld verfügen können, wenn Sie den Antrag bis circa 15:00 Uhr am Vortag abschließen. Bei immer mehr Banken werden beschleunigte Überweisungsverfahren angewandt, sodass Ihnen Ihr Kredit ohne Papierkram sogar noch taggleich zur Verfügung steht.

Geld empfangen – mit Instant Payment noch schneller >>

Kredite könnten bald in zehn Minuten auf dem Konto sein

Die Digitalisierung verändert unser Leben auf vielen Ebenen – auch und gerade in Bezug auf unsere privaten Finanzen. Dabei schreitet dieser Prozess weiter fort. Dies gilt auch für Digitalkredite. Mit Instant Payment haben Banken ein System für Echtzeitüberweisungen entwickelt. Beträge bis 15.000 Euro können rund um die Uhr innerhalb von 10 Sekunden überwiesen werden. Solange darf es maximal dauern, bis das Geld beim Empfänger der Überweisung eintrifft.

Es ist bereits jetzt absehbar, dass auch Banken dieses Verfahren für Ihre Digitalkredite nutzen werden. Dann dauert es vom Beginn des Kreditantrags bis zum Geldeingang nur noch etwa 10 Minuten. Im Vergleich zu früheren Zeiten, wo Kreditnehmer bis zu zwei Wochen auf das Geld warten mussten, erlebt der Prozess des Geld Leihens ohne Papierkram damit eine geradezu revolutionäre Beschleunigung.

Kredit ohne Papierkram für Angestellte, Beamte und Selbstständige

Kredite ohne Papierkram sind für Angestellte und Beamte mit einwandfreier SCHUFA-Auskunft in aller Regel erhältlich. Selbstständige erhalten die Darlehen bislang noch nicht bei allen Banken. Der einzige wesentliche Grund dafür ist der digitale Kontoblick. Die Algorithmen auf dem heutigen Stand können die Zahlungsströme auf Konten Selbstständiger bislang nicht mit hinreichender Präzision einordnen. Angestelltenverhältnisse sind hier sehr viel einfacher: Einem größeren monatlichen Geldeingang stehen typischerweise diverse kleinere Ausgaben gegenüber.

Einzelne Digitalkredite sind jedoch auch für Selbstständige erhältlich. Zudem ist bereits jetzt absehbar, dass die Algorithmen weiterentwickelt und bald in der Lage sein werden, auch die Kontobewegungen von Selbständigen und Freiberuflern einzuordnen.

Viele weitere, nützliche Informationen in unserer Rubrik Digitalwissen >>

Kredit ohne Papierkram und ohne zusätzliche Kosten

Geld leihen ohne Papierkram erspart Verbrauchern Zeit und Aufwand. Auch Banken sparen durch die schlanke Abwicklung Geld. Der Personalaufwand für die Kreditsachbearbeitung reduziert sich deutlich. Dies schlägt sich in den Preisen dieser Kredite nieder: Obwohl neue Technologien entwickelt wurden, sind Kredite ohne Papierkram von Beginn an tendenziell günstiger als andere Darlehen.

Vergleichen, auch wenn es eilt!

Ein Kredit ohne Papierkram ist immer eine gute Lösung. Das gilt besonders für Kredite, bei denen es schnell gehen muss. Auch wenn Digitalkredite grundsätzlich günstige Produkte sind, sollten Verbraucher selbst unter Zeitdruck zumindest einige Angebote vergleichen. Dies schützt davor, ohne Not einen zu teuren Vertrag zu unterschreiben.

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Fazit

Geld leihen ohne Papierkram ist für die meisten Angestellten und bei einigen Banken auch für Selbstständige möglich. Vom Beginn des Antrags bis zur Gutschrift des Kreditbetrags auf dem eigenen Girokonto dauert es im besten Fall nur 10 Minuten. Der Grund dafür ist die vollständig digitale Antragstrecke mit automatisierter SCHUFA-Prüfung, digitalem Kontoblick, Videoident, digitaler Signatur und automatisch angestoßener Auszahlung. So können Kunden den Kredit online abschließen, ganz ohne Gang zur Post. In der Praxis erfolgt die Gutschrift der Kredite bislang noch am nächsten SEPA-Geschäftstag; schon für die nähere Zukunft ist jedoch die Nutzung von Echtzeitüberweisungen (Instant Payment) zu erwarten.

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