Sie möchten einen Kredit mit Auszahlung am selben Tag beantragen? Was so utopisch klingt, funktioniert mittlerweile dank moderner Digitalkredite. Die entsprechende Gutschrift zu erhalten ist möglich, wenn die Bank alle technischen Voraussetzungen für ein schnelleres Verfahren ausnutzt. Wir erklären, unter welchen Umständen Ihre Bank einen Kredit heute noch auszahlen kann.

Kredit mit Auszahlung am selben Tag: Wie ist das möglich?

Zunächst sollten Sie eines beachten: Eine Bank kann Ihren Kredit mit Auszahlung am selben Tag nur dann realisieren, wenn alle erforderlichen Dokumente vorliegen. Wird die Zahlung im Zuge einer klassischen SEPA-Überweisung vorgenommen, dauert es bis zur Gutschrift auf Ihrem Konto noch einen weiteren Bankarbeitstag. Das bedeutet, dass Sie sich bis Dienstag gedulden müssen, wenn der Bank erst am vorherigen Freitag um 18:00 Uhr alle Dokumente vorliegen.

Anders verhält es sich, wenn Banken Instant Payment nutzen. Banken können damit einen Kredit heute noch auszahlen und sicherstellen, dass das Geld auch sofort auf Ihrem Girokonto eingeht. Instant Payment ist ein neues System für Überweisungen in Echtzeit bis zu 15.000 Euro. Das System steht 24/7 zur Verfügung. Von der Eingabe eines Überweisungsauftrags bis zur Gutschrift des Betrages auf dem Konto des Empfängers darf es maximal 10 Sekunden dauern.

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Wie funktioniert der Antrag am Bildschirm?

Damit eine Bank Ihren Kredit zügig auszahlen kann, muss der Antrag für einen Kredit vollständig digitalisiert sein. Den Antrag können Sie innerhalb von zehn Minuten bequem über Ihren Computer ausfüllen und Ihrer Bank alle nötigen Informationen und Nachweise vorlegen, die für die Auszahlung erforderlich sind. Liegt Ihnen ein Bestandteil des Antrags nicht vollständig digital vor, ist für Ihren Kredit eine Auszahlung am selben Tag in der Regel nicht möglich.

Welche Banken bieten einen Kredit mit Auszahlung am selben Tag?

Damit die Bank bei Ihrem Kredit mit Auszahlung am selben Tag zügig handeln kann, müssen alle Elemente der Antragsstrecke digital sein. Dies gilt für die Prüfung der SCHUFA, die Prüfung des Einkommens, den Nachweis der Identität, die Unterschrift des Vertrags und die Auszahlung des Kredits.

Viele Banken werben mit verkürzten Antragsverfahren und einer einfachen Vergabe von Krediten. Sie sollten darauf achten, dass an keiner Stelle etwas ausgedruckt und zur Post gebracht werden muss. Auch Uploads, beispielsweise von Einkommensnachweisen, verzögern den Prozess, da diese durch menschliche Mitarbeiter der Bank geprüft werden müssen. Steht am betreffenden Tag niemand dafür zur Verfügung, müssen Sie bis zum nächsten Tag warten.

Klare Aussagen der Bank in Bezug auf die Geschwindigkeit der Auszahlung sind ebenso wichtig. Nur, wenn explizit eine Auszahlung mit Instant Payment zugesagt wird, erhalten Sie den Kreditbetrag direkt im Anschluss an den Antrag.

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Welche Voraussetzungen müssen Sie erfüllen?

Für moderne Digitalkredite müssen Sie dieselben Voraussetzungen erfüllen, die für einen Kredit schon immer unabdingbar waren. Notwendige Bedingung sind eine einwandfreie SCHUFA-Auskunft und ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe (je nach Bank ab circa 1100 Euro netto für Alleinstehende ohne Unterhaltsverpflichtungen).

Bislang sind Kredite mit volldigitaler Antragsstrecke vor allem für Angestellte und Beamte erhältlich. Selbstständige, Rentner und Studenten gehen dagegen bei den meisten Banken noch leer aus. Dies liegt daran, dass die Einkommenssituation dieser Berufsgruppen bislang schwer abzuschätzen ist.

Wenn Sie einen Kredit auf konventionellem Wege beantragt haben, werden Sie aufgefordert, Kontoauszüge einzureichen. Die Kontoauszüge werden durch Mitarbeiter der Bank auf bestimmte Vorfälle geprüft, die einer Vergabe eines Kredits im Wege stehen. Dabei geht es insbesondere um nicht eingelöste Lastschriften und Kontoüberziehungen über den mit der Bank vereinbarten Dispositionskredit hinaus. Auch die beim digitalen Kontoblick eingesetzten Algorithmen suchen nach solchen Vorfällen. Achten Sie deshalb darauf, dass solche Ereignisse mindestens drei bis sechs Monate zurückliegen, bevor Sie den Antrag stellen.

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Sind schnelle Kredite teurer?

Schnelle Kredite sind nicht teurer als klassische Bankkredite. Nur weil Sie einen Kredit mit Auszahlung am selben Tag beantragen, muss die Bank keinen Preiszuschlag verlangen – und kann dies angesichts eines starken Wettbewerbs auf dem deutschen Kreditmarkt auch gar nicht.

Schnelle Kredite sind tendenziell sogar günstiger als andere Kredite, weil die Stückkosten der Bank niedriger ausfallen. Dies betrifft mitunter den eingesparten Aufwand für Personal bei der Bearbeitung von Anträgen. Banken profitieren auf der Kostenseite davon, dass es weniger halbfertige Anträge gibt, die erst nach mehreren Rückfragen oder gar nicht komplettiert werden. Dies ist bei klassischen Antragsverfahren häufiger der Fall, da Kunden beispielsweise den ausgedruckten Kreditvertrag schließlich doch nicht absenden oder das Postident-Verfahren nicht durchführen.

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Fazit

Bei jeder Bank in Deutschland können Sie einen Kredit mit Auszahlung am selben Tag erhalten. Dies ist möglich, wenn die Bank dementsprechende volldigitale Antragsstrecken mit Auszahlung via Instant Payment anbietet. Dann ist das Geld innerhalb kurzer Zeit, oftmals innerhalb von zehn Minuten nach Beginn des Antrags auf Ihrem Konto. Wenn es schnell gehen soll, sollten Sie deshalb ein Blick auf die Verfahren für den Antrag und die Methoden zur Auszahlung werfen. Ist nur ein Baustein des Antrags nicht volldigital, verzögert dies den Antrag und somit die Auszahlung erheblich.

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