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Kredit heute noch auszahlen

Einen Kredit beantragen und noch heute auf dem Konto empfangen? Das geht dank moderner Digitalkredite! Die Gutschrift noch am selben Tag ist jedoch nur möglich, wenn eine Bank alle technischen Möglichkeiten für ein schnelleres Verfahren ausnutzt. Wir erklären, unter welchen Umständen Ihre Bank einen Kredit heute noch auszahlen kann.

 

Kredit heute noch auszahlen - So klappt's!

Kredit heute noch auszahlen: Wie ist das möglich?

Zunächst steht eins fest: Eine Bank kann Ihren Kredit heute noch auszahlen, wenn alle erforderlichen Dokumente vorliegen. Wird die Zahlung im Wege einer klassischen SEPA Überweisung vorgenommen, dauert es bis zur Gutschrift auf Ihrem Konto jedoch noch einen weiteren Bankarbeitstag. Das bedeutet, dass Sie sich bis Dienstag gedulden müssen, wenn der Bank erst am Freitag um 18:00 Uhr alle Dokumente vorliegen.

Anders verhält es sich, wenn Banken Instant Payment nutzen. Banken können damit einen Kredit heute noch auszahlen und sicherstellen, dass das Geld auch sofort auf Ihrem Girokonto ist. Instant Payment ist ein neues System für  Überweisungen in Echtzeit bis 15.000 EUR. Das System steht 24/7 zur Verfügung. Von der Eingabe eines Überweisungsauftrags bis zur Gutschrift des Betrages auf dem Konto des Empfängers darf es maximal 10 Sekunden dauern.

 

.: Instant Payment – mehr dazu in unserer Rubrik Digitalwissen :. >>

Wie funktioniert der Antrag am Bildschirm?

Damit eine Bank Ihren Kredit heute noch auszahlen kann, muss der Antrag für einen Kredit vollständig digitalisiert sein. Am Ende des ca. zehnminütigen Antrags müssen der Bank alle Informationen und Nachweise vorliegen, die für die Auszahlung erforderlich sind. Ist auch nur ein Bestandteil des Antrags nicht vollständig digital, ist eine Auszahlung am selben Tag in der Regel nicht möglich.

Daten & SCHUFA

Wenn Sie Ihren Kredit heute noch auszahlen lassen wollen, müssen Sie Ihre persönlichen Daten angeben.Der digitale Kreditantrag beginnt wie jeder Kreditantrag. Sie geben einige wenige Daten (im Wesentlichen Name, IBAN Ihres Girokontos und Adresse) ein. Daraufhin wird zunächst in Echtzeit eine automatisierte Prüfung der SCHUFA durchgeführt. Dies ist auch bei gewöhnlichen Onlinekrediten ohne digitale Antragsstrecke der Fall. Fällt die SCHUFA Prüfung positiv aus, geht es zum nächsten Schritt.

 

 

.: Kredit ohne SCHUFA – Was Sie wissen müssen :. >>

Kein Einkommensnachweis notwendig

Mit dem digitalen Kontoblick können Sie ihren Kredit heute noch ausbezahlt bekommen.Sie willigen in den sog. digitalen Kontoblick ein und geben die Daten für den Zugang zu Ihrem Onlinebanking im Antragsformular an. Daraufhin ermittelt ein verschlüsselter Algorithmus anhand der Umsatzdaten Ihres Girokontos, ob Ihre Einnahmen eine Kreditvergabe zulässt. Dieser Schritt ersetzt den bei klassischen Krediten üblichen Nachweis über Ihr Einkommen. Der konventionelle Einkommensnachweis besteht aus der Einsendung per Post von Gehaltsabrechnungen und Kontoauszügen.

Die  darauf enthaltenen Informationen befinden sich auch im Onlinebanking des Girokontos.

 

 

.: Digitaler Kontoblick – mehr dazu in unserer Rubrik Digitalwissen :. >>

Identität

Das Videoident Verfahren ersetzt den Gang zur nächsten Postfiliale.Fällt die Prüfung des Einkommens positiv aus, kann der Kredit genehmigt werden. Dies wird Ihnen direkt am Bildschirm mitgeteilt. Bevor der Kredit ausgezahlt werden kann, müssen Sie nun Ihre Identität nachweisen und den Darlehensvertrag digital unterschreiben. Der Nachweis Ihrer Identität erfolgt ebenfalls am Bildschirm: Aus dem Antrag heraus wird ein Videotelefonat zwischen Ihnen und dem Mitarbeiter eines externen Dienstleisters aufgebaut. Sie halten Ihren Personalausweis oder ein anderes gültiges Ausweisdokument nach den Vorgaben des Mitarbeiters vor Ihre Webcam bzw. die Kamera Ihres Smartphones. Der Mitarbeiter prüft anhand dessen Ihre Identität und bestätigt diese Prüfung der Bank im Anschluss in Echtzeit.

 

 

.: Videoident Verfahren – mehr dazu in unserer Rubrik Digitalwissen :. >>

Vertragsunterzeichnung

Mit der digitalen Signatur einfach und bequem am Display unterschreiben, um den Kredit heute noch ausbezahlt zu bekommen.Der letzte Schritt besteht in der digitalen Signatur. Am Bildschirm werden Ihnen alle Dokumente (Darlehensvertrag, Verbraucherinformation etc.) zum Download angeboten. Sie können alle Informationen in Ruhe prüfen. Anschließend wird Ihnen eine TAN auf Ihr Smartphone gesendet. Diese geben Sie am Bildschirm ein. Der Vertrag ist damit rechtsgültig unterzeichnet. Bei der Bank wird daraufhin automatisch die Auszahlung des Darlehensbetrages eingeleitet.

Ein Hinweis: Damit die Bank Ihren Kredit heute noch auszahlen kann, müssen Sie zu den Öffnungszeiten des Dienstleisters einen Antrag stellen. Die Dienstleister, die Ihre Identität prüfen, sind meistens bis ca. 20:00 oder 22:00 Uhr verfügbar. Das restliche Verfahren erfordert keinen menschlichen Einsatz und kann damit prinzipiell rund um die Uhr erfolgen.

 

 

.: Digitale Signatur – mehr dazu in unserer Rubrik Digitalwissen :. >>

Welche Banken können einen Kredit heute noch auszahlen?

Damit die Bank Ihren Kredit heute noch auszahlen kann, müssen alle Elemente der Antragsstrecke digital sein. Dies gilt für die Prüfung der SCHUFA, die Prüfung des Einkommens, den Nachweis der Identität, die Unterschrift des Vertrags und die Auszahlung des Kredits.

Viele Banken werben mit verkürzten Antragsverfahren und einer einfachen Vergabe von Krediten. Wenn Sie das Geld noch heute in Empfang nehmen möchten, müssen Sie darauf achten, dass an keiner Stelle etwas ausgedruckt und zur Post gebracht werden muss. Auch Uploads (z. B. von Einkommensnachweisen) verzögern den Prozess, da diese durch menschliche Mitarbeiter der Bank geprüft werden müssen. Steht am betreffenden Tag niemand dafür zur Verfügung, müssen Sie bis zum nächsten Tag warten.

Achten Sie zudem auf klare Aussagen der Bank in Bezug auf die Geschwindigkeit der Auszahlung. Nur, wenn explizit eine Auszahlung mit Instant Payment zugesagt wird, erhalten Sie den Kreditbetrag direkt im Anschluss an den Antrag.

 

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Welche Voraussetzungen müssen Sie erfüllen?

Für moderne Digitalkredite müssen Sie dieselben Voraussetzungen erfüllen, die für einen Kredit schon immer unabdingbar waren. Notwendige Bedingung sind eine einwandfreie SCHUFA Auskunft und ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe (je nach Bank ab ca. 1100 EUR netto für Alleinstehende ohne Unterhaltsverpflichtungen).

Bislang sind Kredite mit volldigitaler Antragsstrecke vor allem für Angestellte und Beamte erhältlich. Selbstständige gehen dagegen bei den meisten Banken noch leer aus. Dies liegt daran, dass die Einkommenssituation von Selbständigen bislang nur schwer abzuschätzen ist.

Wenn Sie einen Kredit auf konventionellem Wege beantragt haben, müssen Sie zumeist Kontoauszüge einreichen. Die Kontoauszüge werden durch Mitarbeiter der Bank auf bestimmte Vorfälle geprüft, die einer Vergabe eines Kredits im Wege stehen. Dabei geht es insbesondere um nicht eingelöste Lastschriften und Kontoüberziehungen über den mit der Bank vereinbarten Dispositionskredit hinaus. Auch die beim digitalen Kontoblick eingesetzten Algorithmen suchen nach solchen Vorfällen. Achten Sie deshalb darauf, dass solche Ereignisse mindestens drei bis sechs Monate zurückliegen, bevor Sie den Antrag stellen.

 

Viele weitere, nützliche Informationen in unserer Rubrik Digitalwissen >>

Sind schnelle Kredite teurer?

Schnelle Kredite sind nicht teurer als klassische Bankkredite. Nur weil Ihre Bank den Kredit heute noch auszahlen kann, muss Sie keinen Preiszuschlag verlangen – und kann dies angesichts eines starken Wettbewerbs auf dem deutschen Kreditmarkt auch gar nicht.

Schnelle Kredite sind tendenziell sogar günstiger als andere Kredite, weil die Stückkosten der Bank niedriger ausfallen. Dies betrifft nicht nur den eingesparten Aufwand für Personal bei der Bearbeitung von Anträgen. Banken profitieren auf der Kostenseite auch davon, dass es weniger halbfertige Anträge gibt, die erst nach mehreren Rückfragen oder gar nicht komplettiert werden. Dies ist bei klassischen Antragsverfahren häufiger der Fall, da Kunden z. B. den ausgedruckten Kreditvertrag schließlich doch nicht absenden oder das Postident Verfahren nicht durchführen.

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Fazit

Jede Bank in Deutschland kann Ihren Kredit heute noch auszahlen, wenn Sie es denn will und dementsprechend volldigitale Antragsstrecken mit Auszahlung via Instant Payment anbietet. Dann ist das Geld ca. zehn Minuten nach Beginn des Antrags auf Ihrem Konto. Wenn es schnell gehen soll, sollten Sie deshalb ein Blick auf die Verfahren für den Antrag und die Methoden zur Auszahlung werfen. Ist auch nur ein Baustein des Antrags nicht volldigital, verzögert dies den Antrag und somit die Auszahlung erheblich.

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