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Einfacher Kredit – So geht es!

Kredite müssen nicht kompliziert sein. Moderne Digitalkredite können Sie in wenigen Minuten beantragen. Der Antrag erfolgt komplett am Bildschirm, sodass Sie weder Unterlagen zusammenstellen, noch etwas ausdrucken oder zur Post gehen müssen. Schon am nächsten Tag ist das Geld auf Ihrem Konto. Wie funktioniert ein einfacher Kredit?

 

Ein einfacher Kredit kann in wenigen Minuten beantragt werden.

Digitaler Antrag: Darum erhalten Sie heute einfacher Kredit

Die Digitalisierung ist in vielen Branchen ein Thema. Das betrifft auch Banken. Kreditinstitute haben in den vergangenen Jahren auf breiter Front Ihre Kreditantragsverfahren modernisiert. Damit wurden zwei Ziele verfolgt. Zum einen versuchen die Anbieter, Ihre Kosten zu senken, indem Abläufe optimiert werden. Zum anderen sollen mehr Kunden gewonnen werden, indem diesen vereinfachte Antragsverfahren angeboten werden.

Kreditantrag früher: umständlich und langwierig

Wie lief ein Kreditantrag früher ab? Sie haben am Bildschirm neben persönlichen Daten auch Angaben zu Ihren wirtschaftlichen Verhältnissen angegeben. Danach haben Sie das Antragsformular ausgedruckt, unterschrieben und zusammen mit Gehaltsnachweisen an die Bank gesendet. Zusätzlich mussten Sie Ihre Identität nachweisen, indem Sie zum Beispiel bei der Post einen Ausweis vorgelegt haben.

 

.: Mehr dazu in unserer Rubrik Digitalwissen: Kredit heute noch auszahlen :. >>

Kreditantrag heute: Schnell und einfach

Heute erhalten Sie deutlich einfacher Kredit. In nur vier Schritten können Sie dann Ihr Geld schon auf dem Konto haben. So geht’s!

Setzt eine Bank das volle Potenzial digitaler Antragsstrecken ein, müssen Sie lediglich einige wenige Daten (Name, Adresse und Geburtsdatum reichen meistens aus) sowie die IBAN Ihres Girokontos eingeben. Im nächsten Schritt prüft die Bank im Hintergrund in Echtzeit Ihre SCHUFA Daten. Dies war auch schon bei früheren Onlinekrediten der Fall.

 

.: Mehr dazu in unserer Rubrik Digitalwissen: Digitalkredit ohne Schufa :. >>

Sind die SCHUFA Daten in Ordnung, geht es zum nächsten Schritt. Sie erbringen nun einen vollständig digitalen Einkommensnachweis. Dazu müssen Sie lediglich die IBAN Ihres Girokontos sowie die Zugangsdaten zum Onlinebanking dazu angeben. Nun liest ein sicher verschlüsselter Algorithmus einige Umsatzdaten Ihres Kontos aus. Dazu gehören die Geldeingänge und Ausgänge sowie einige weitere Geschäftsvorfälle.

 

.: Mehr dazu in unserer Rubrik Digitalwissen: digitaler Kontoblick :. >>

Im nächsten Schritt steht bereits fest, ob Sie den Kredit erhalten. Dies wird Ihnen direkt am Bildschirm mitgeteilt. Danach müssen Sie Ihre Identität nachweisen. Auch dazu müssen Sie nicht Ihren Rechner verlassen. Aus dem Antragsverfahren heraus wird ein Videotelefonat zwischen Ihnen und einem Mitarbeiter eines spezialisierten Dienstleisters aufgebaut. Sie benötigen lediglich Ihren Ausweis. Diesen halten Sie wie durch den Mitarbeiter angewiesen in verschiedenen Perspektiven vor die Webcam oder die Kamera Ihres Smartphones. Der Mitarbeiter prüft so Ihre Identität und teilt der Bank direkt im Anschluss damit, dass die Identitätsprüfung erfolgreich verlaufen ist.

 

.: Mehr dazu in unserer Rubrik Digitalwissen: Was ist das Videoident Verfahren? :. >>

Danach kann der Vertrag bereits unterschrieben werden. Auch dies erfolgt volldigital. Sie erhalten eine TAN auf Ihr Handy gesendet. Diese geben Sie am Bildschirm ein. Durch diese qualifizierte elektronische Signatur wird der Vertrag rechtsgültig abgeschlossen. Die Bank leitet nun automatisch alles in Bewegung und weist den Kreditbetrag an. In der Regel geht das Geld am nächsten SEPA Geschäftstag auf Ihrem Girokonto ein. Einfacher Kredit geht nicht.

 

.: Mehr dazu in unserer Rubrik Digitalwissen: Was ist eine digitale Signatur? :. >>

Was ist ein „echter“ Digitalkredit“?

Jeder echte Digitalkredit ist ein einfacher Kredit. Um einen echten Digitalkredit handelt es sich, wenn das Verfahren so abläuft wie im vorangegangenen Absatz beschrieben. Es gibt immer noch einige unechte Digitalkredite. Bei diesen besteht an irgendeiner Stelle im Antragsprozess ein Bruch, der Sie in die analoge Welt zwingt.

So könnte eine Bank zum Beispiel anstelle des Videoident Verfahrens ausschließlich Postident anbieten. Dann müssen Sie einen Coupon ausdrucken und diesen zusammen mit einem amtlichen Lichtbildausweis in einer Filiale der Deutschen Post vorlegen. Sie benötigen also einen Drucker und müssen das Haus verlassen. Bereits dieses kleine Detail führt das Prinzip des Digitalkredits ad absurdum. Der Nutzen der digitalen Antragsstrecke wird drastisch verkürzt. Wenn Sie ohnehin einen Ausdruck tätigen und zur Post müssen, können Sie auch gleich einen Kreditvertrag ausdrucken und diesen an die Bank senden.

Um einen unechten Digitalkredit handelt sich auch, wenn Sie Einkommensnachweise in klassischer Form erbringen müssen. Das gilt selbst dann, wenn die Bank Ihnen einen Upload Link geschickt, über den Sie Fotos bzw. Kopien Ihrer Gehaltsabrechnungen hochladen können. Ein einfacher Kredit zeichnet sich dadurch aus, dass die Bank alle erforderlichen Daten den Kontoumsätzen entnimmt.

 

.: Mehr dazu in unserer Rubrik Digitalwissen: Was ist ein Digitalkredit? :. >>

Ein Kredit in zehn Minuten auf dem Konto: Geht das wirklich?

Digitalkredite sind noch nicht am Ende der Fahnenstange angelangt. In Zukunft werden Sie durch neue Verfahren noch einfacher Kredit halten – und vor allen Dingen noch schneller. Instant Payment lautet das Stichwort: Die neu eingeführten Echtzeitüberweisungen ermöglichen 24/7 Zahlungen innerhalb von 10 Sekunden. Länger dauert es nicht, bis Geld auf dem Empfängerkonto eingeht: Auch nicht nachts, am Wochenende oder an Feiertagen.

Es ist absehbar, dass Banken im Zusammenhang mit Digitalkrediten zunehmend auf Instant Payment zurückgreifen werden. Direkt nach der elektronischen Signatur steht das Geld Ihrem Konto dann bereits zur Verfügung. Vom Start des Antrags bis zur Gutschrift des Kreditbetrags auf Ihrem Konto dauert es somit nur ca. 10 Minuten.

 

.: Mehr dazu in unserer Rubrik Digitalwissen: Wie funktioniert Instant Payment? :. >>

Kostet ein einfacher Kredit mehr?

Ein einfacher Kredit kostet nicht mehr als ein umständlicher Kredit, sondern weniger. Die Tendenz geht ganz klar hin zu sinkenden Kosten. Banken ist es im Zuge der Digitalisierung Ihrer Antragsstrecken gelungen, die Stückkosten deutlich zu senken. Menschliche Mitarbeiter werden für den Bearbeitungsprozess nicht mehr benötigt. Diese mussten bislang Kontoauszüge und Gehaltsnachweisen sichten, eingehende Verträge prüfen und ablegen, Zahlungen anweisen, telefonische Rücksprachen stellen usw. Durch die neuen Verfahren entfällt dieser Personalaufwand weitgehend.

Eine Einschränkung gibt es allerdings noch. Vor allem Angestellte und Beamte erhalten heute einfacher Kredit als früher. Für Selbstständige gilt dies bislang nur bei sehr wenigen Banken. Der Grund liegt darin, dass die Einkünfte von selbständig tätigen Antragstellern durch Algorithmen sehr viel schwieriger geprüft werden können als bei Angestellten mit einer sehr klaren Umsatzstruktur.

 

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Fazit

Sie erhalten bei allen Banken einfacher Kredit, die einen echten Digitalkredit anbieten. Ein echter Digitalkredit besteht aus Einkommensprüfung per digitalem Kontoblick, Identifizierung per Videoident und Vertragsunterschrift via elektronischer Signatur. Wird zusätzlich Instant Payment eingesetzt, dauert es vom Beginn des Kreditantrags bis zur Gutschrift des Darlehens auf Ihrem Girokonto nur ca. 10 Minuten. Ohne Instant Payment müssen Sie sich noch einen Bankarbeitstag länger gedulden, bis Sie über Ihr Geld verfügen können.

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