Der Versandriese Amazon steigt immer stärker ins Bankgeschäft ein. Nachdem im letzten Sommer bereits eine Kooperation mit der ING startete, bietet Amazon seinen Kunden nun in Kooperation mit Barclaycard Ratenzahlungen an. Wird Amazon nun auch noch zu einer Bank?

Amazon bietet seit einiger Zeit Ratenzahlungen an. Realisiert wird das Angebot in Kooperation mit Barclaycard. Bei Onlinebestellungen ab einem Warenwert von 100 EUR steht (den meisten) Kunden die Ratenzahlung als Bezahlmethode zur Verfügung. Rechtlich gesehen vermittelt Amazon die Darlehen an Barclaycard.

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3-48 Monate Laufzeit, 7,69 % effektiv

Kunden können schon bei der Aufnahme eines Produkts in den Warenkorb die Ratenzahlung anstelle der einmaligen Zahlung wählen. In der Regel beträgt der effektive Jahreszins 7,69 %. Möglich sind 3-48 Monate Laufzeit. Die verfügbaren Laufzeiten richten sich auch nach dem Wert des Warenkorbs. Der Kreditantrag wird vollständig digital abgewickelt.

Was ist ein Digitalkredit?

Ein Blick in die Verträge lohnt sich. Wer eine Amazon Ratenzahlung nutzt, beantragt einen Kreditrahmen. Für diesen wird beim erstmaligen Antrag eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Nach der Einräumung steht der Kreditrahmen dauerhaft zur Verfügung. Wer geliehene Beträge zurückgezahlt hat, kann erneut auf Raten finanzieren.

Amazon hat Ratenzahlungen von Barclaycard integriert

Für Barclaycard stellt Amazon einen zusätzlichen Vertriebskanal dar. Barclaycard vergibt auf dem deutschen Markt klassische Ratenkredite, ist aber vor allem als Anbieter von Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion bekannt. Zusätzlich zur regulären Teilzahlungsfunktion bietet Barclaycard seit einiger Zeit Ratenzahlungen für einzelne Umsätze an.

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Amazon Verkäufer finanzieren über ING

Die Kooperation mit Barclaycard ist nicht die erste Annäherung des Versandriesen an das Bankgeschäft. Bereits im letzten Sommer startete eine Kooperation mit ING Deutschland. Im Rahmen dieser Kooperation können Amazon Verkäufer Kredite erhalten. Möglich sind hier Darlehensverträge von 10.000 bis 750.000 EUR bei bis zu drei Jahren Laufzeit. Anträge können prinzipiell alle Amazon Verkäufer stellen, die bestimmte Kriterien der Bank erfüllen.

Amazon bindet die Verkäufer damit noch ein Stück stärker an die eigene Plattform. Felix Kristl, Country Manager Amazon Lending Germany, kommentierte die Kooperation damals: „Unser Ziel ist es, etablierten Verkäufern zu helfen, ihr Geschäft auszubauen. Mehr als die Hälfte des weltweit über Amazon erwirtschafteten Handelsumsatzes stammt von unabhängigen kleinen und mittleren Unternehmen, und unser Erfolg ist eng mit ihrem verbunden.“

Aus Sicht der ING ist Amazon ein attraktiver Vertriebskanal im Geschäft mit kleinen und mittleren Unternehmen. Die ING war erst 2018 in die gewerbliche Finanzierung eingestiegen. Genau wie bei der Kooperation mit Barclaycard agiert Amazon als Kreditvermittler.

Ist Amazon schon längst eine Bank?

Eine eigene Banklizenz besitzt Amazon somit weiterhin nicht. Ist dies möglicherweise für die Zukunft geplant? Bislang gefällt sich der Konzern gut darin, Produkte von lizenzierten Banken zu vermitteln. Dies ist bereits seit vielen Jahren bei der Amazon Kreditkarte der Fall – diese wird durch die Landesbank Berlin-Brandenburg geführt.

Mit der LBB gibt Amazon eine eigene Kreditkarte heraus

International ist Amazon mit verschiedenen Produkten bereits im Zahlungsverkehr tätig. Amazon Cash etwa dient in den USA dazu, Bargeld an speziellen Automaten in Amazon Geschenkgutscheine umzutauschen. Auch Amazon Pay und Amazon Go sind Entwicklungen, die das Interesse des Versandriesen am Bankgeschäft belegen. Manche Beobachter argumentieren auch mit Blick auf die großen Cashreserven des Unternehmens, dass Amazon längst eine Bank sei.

Welche Pläne verfolgt Jeff Bezos?

Auch wenn es immer wieder Gerüchte – etwa über die Gründung von Marktplätzen für Finanzprodukte durch Amazon – gibt, glauben die meisten Beobachter nicht daran, dass Amazon zu einer Bank im traditionellen Sinne wird. Vielmehr scheint es um eine Erweiterung und Vertiefung des Amazon Ökosystems zu gehen.

Mit weit mehr als 300 Millionen aktiven Kunden (mehr als 100 Millionen davon im Amazon Prime Status), vielen Millionen Verkäufern und unzähligen Echo-Nutzern besitzt der Versandriese eine starke Basis für Crossselling und verfügt zugleich über eine einzigartige Datenbasis.

Manche Beobachter glauben jedoch, dass Amazon und andere Big Tech Unternehmen sich stärker im Bankensektor engagieren könnten. Die Rolle der Big Techs wäre hier jedoch nicht die einer traditionellen Bank. Vielmehr könnten Amazon und Co. Banken eine Plattform für Finanzprodukte anbieten und dadurch die IT-Infrastruktur der Branche weitreichend modernisieren. Die heutige IT-Infrastruktur der Banken basiert noch immer weitgehend auf den 1980er Jahren.

Was ist ein FinTech?

Sind Kredite über Amazon günstiger?

Die Gretchenfrage für Kreditinteressenten lautet allerdings nicht, ob Amazon ins Bankgeschäft einsteigt oder nicht. Interessant ist hier vor allen Dingen, ob die Ratenzahlungen und Kredite des Versandhändlers günstiger sind als bei der Konkurrenz. Dies lässt sich zumindest im Hinblick auf den standardmäßigen Zinssatz der Barclaycard Ratenzahlungen verneinen. Mit einer guten Bonität erhalten Verbraucher bei Banken sehr viel günstigere Kredite – auch bei kleinen Kreditbeträgen.

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